Zlatá éra hypoték letos končí. Řada lidí na ně nedosáhne

Loňský rok byl v oblasti hypoték rekordní. I přesto, že úrokové sazby měly rostoucí tempo, lidé „stáli fronty”, aby se kvůli pořízení vlastního bydlení zadlužili i na desítky let. Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem celkem 178 tisíc hypoték v objemu 541 miliard korun.

Údaje o poskytnutých hypotékách za uplynulé měsíce letošního roku ukazují, že na úspěšný rok 2021 banky letos rozhodně nenavážou. Potvrzuje to i analýza finančně-poradenské platformy Chytrý Honza.

„Závěry naší analýzy naznačují, že letos skončí zlatá éra hypoték. Rok 2022 nenaváže na předchozí silné období a vrátíme se na úrovně před rekordním rokem 2021. Faktorů, které k situaci na hypotečním trhu vedly, je řada. Od zvyšující se inflace přes stoupající ceny nemovitostí až po úpravy v samotných vyhláškách. I proto odhadujeme, že až třetina žadatelů jednoduše neuspěje,” uvedl ředitel společnosti Jiří Havrlant.

Od počátku dubna navíc ČNB „vrátila do hry” přísnější pravidla pro poskytování hypoték, od kterých ustoupila v době koronakrize. Banky se jich nyní již musí držet, nejsou jim centrální bankou jen doporučována.

Opět tedy platí, že banky půjčí jen 80 procent z hodnoty zastavované nemovitosti, lidé tak zbylou pětinu musí mít naspořenou, případně ručit i další nemovitostí. Celkový dluh žadatele (tedy i případné další půjčky a úvěry včetně hypotéky) nesmí přesáhnout 8,5násobek čistého ročního příjmu (tzv. parametr DTI). Měsíční splátky úvěrů nesmí být vyšší než 45 procent čistého měsíčního příjmu (tzv. parametr DSTI). Mladí lidé do 36 let mají podmínky mírnější.

Růst hypotečních sazeb se dá očekávat i v následujících dnech a týdnech. ČNB opět zvýšila svoji základní úrokovou sazbu o 0,5 procentního bodu na úroveň pěti procent. Základní sazba je tak nejvyšší od konce listopadu roku 2001.

Na růst sazeb ČNB komerční banky reagují právě zvyšováním úrokových sazeb svých úvěrových produktů, pochopitelně včetně hypoték.

„Hypotéky jsou letos nevídaně drahé, získat je za méně než pět procent je takřka nemožné. Ještě loni na jaře přitom byly hypoteční sazby na polovině. Aktuální rozhodnutí centrálních bankéřů je jasným signálem pro další zdražování, což ovlivní stovky tisíc domácností,” upozornil Evžen Korec ze společnosti Ekospol.

„Na hypotéky nedosáhne zhruba třetina žadatelů. Kvůli zpřísnění podmínek a dalšímu růstu úroků ČNB na hypotéku brzy nedosáhne hned celá polovina žadatelů,” odhaduje ekonom Lukáš Kovanda. Jak dále doplnil, průměrná sazba hypoték se v blízké době ocitne na úrovni kolem šesti procent, což je nejvyšší hodnota od přelomu tisíciletí.

Výrazně hlouběji do peněženek budou muset sáhnout i ti, které v nejbližší době čeká konec fixace a budou tak muset svou hypotéku tzv. refinancovat. Měsíční splátky mnohým vzrostou o tisíce korun.

„Přesně před rokem jsme měli sazby okolo 2,1 procenta, nyní to bude okolo 5,1 procenta, což v praxi znamená, že s každým financovaným milionem bude měsíční splátka vyšší o téměř 40 procent, bereme-li v úvahu splatnost 25 let,“ doplnil Libor Ostatek ze společnosti Broker Trust.