U hypoték se teď vyplatí delší fixace úrokové sazby

Hypoteční trh v loňském roce zaznamenal rekordní objem sjednaných hypoték, lidé si vzali na bydlení úvěry celkem za více než 250 miliard korun. Na rekordním objemu se podepsala především rostoucí průměrná výše hypotečního úvěru, která dosahuje téměř tří milionů korun.

Po téměř celý loňský rok klesaly i úrokové sazby. Ovšem, jak analytici předpovídají, další zlevňování hypoték už není na pořadu dne, naopak úrokové sazby opět porostou. Počítají s tím i sami klienti, jak ukázal průzkum banky Creditas. Téměř dvě třetiny Čechů jsou totiž přesvědčeny, že za pět let budou sazby hypoték vyšší než letos.

Pokud uvažujete o hypotéce, případně vám končí fixace úrokové sazby a chystáte se sjednat si další ať už u stávající banky, nebo u konkurence, zamyslete se i nad případnou delší dobou, po kterou si podržíte výši úrokové sazby. V každém případě však zvažte svou současnou i předpokládanou finanční situaci v následujících letech, skočit „bezhlavě” po co nejdelší fixaci nemusí být vždy tím nejlepším řešením.

„Faktorů, které vhodnost délky fixace hypotéky u konkrétního klienta ovlivňují, je mnoho. Řada klientů chce mít jistotu, že se jim po delší dobu nebude měnit výše měsíční splátky, a proto je v takovém případě vhodné zvolit delší fixaci. Obecně lze říci, že pokud jsou aktuální sazby nízko, jako tomu na hypotečním trhu je v současné době, kdy jsou sazby často pod hranicí dvou procent, bývá výhodnější zvolit fixaci na delší časové období. Na trhu se navíc nyní očekává, že v dohledné době začne opět docházet k postupnému zvyšování nabízených úroků u hypotečních úvěrů,” uvedl pro Právo Radek Perman z Air Bank.

„Na druhou stranu jsou ale situace, kdy klienti chtějí například koupenou nemovitost za rok prodat, chtějí hypotéku v dohledné době konsolidovat s další hypotékou a podobně – v těchto případech je lepší volit fixaci kratší, resp. takovou, která bude v souladu s budoucími záměry klienta,” poukázal na další směr v uvažování o délce fixace Michal Teubner z Komerční banky.

Samy banky potvrzují, že mezi klienty je zájem především o fixace úrokových sazeb na pět, ale i více let. Příklon klientů k délce fixace na sedm, osm ale i deset let sledují například v Air Bank, Creditas, České spořitelně či třeba Komerční bance.

„V posledních letech roste jednoznačně zájem o dlouhodobé fixace. Obliba dlouhých fixací je reakcí klientů na dynamický vývoj na hypotečním trhu v posledních letech, zejména na sérii zpřísnění opatření centrální banky, jimiž v předpandemickém období výrazně ovlivnila charakter poptávky po nových hypotékách. Registrujeme zvýšený zájem o delší fixace na osm a více let, které tvoří více než dvě třetiny u nově poskytnutých hypoték,”  uvedl pro Právo Filip Hrubý z České spořitelny.

Také průzkum Creditas potvrdil, že dlouhodobé fixace sazeb mají u klientů zelenou. Třetina lidí by dokonce zvolila fixaci na deset i více let. „„V souhrnu by tak po fixaci nad sedm let sáhl každý druhý (47 procent lidí). Zajímavostí je, že nejdelší fixace by volili nejčastěji lidé s vyššími příjmy domácnosti, a to nad 60 tisíc čistého měsíčně," doplnila Lucie Brunclíková z Creditas.

V loňském roce Česká národní banka zmírnila podmínky pro získání hypotéky. Opět tak banky mohou poskytovat i tzv. 90procentní hypotéky (výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti je 90 procent).

Je třeba však počítat s tím, že u vyššího poměru výše úvěru k hodnotě zástavy vám banka nabídne i vyšší sazbu.

Většina bank nabízí nižší úrokové sazby u kratších fixací. Naopak čím delší fixaci si zvolíte u Creditas, Komerční banky či mBank, tím zajímavější sazbu můžete získat.

U některých bank získáte výhodnější sazbu u refinancovaných hypoték (například Air Bank či Equa bank).