Článek
Od dubna příštího roku budou opět platit přísnější podmínky pro sjednání hypotéky.
Ceny bytů jsou nadhodnocené, ČNB zpřísnila pravidla pro hypotéky
„S rostoucími cenami nemovitostí i sazbami hypoték budou mít mladí lidé horší pozici při financování nemovitostí, pokud nemají větší úspory nebo vysoce nadprůměrné příjmy,“ upozornil Lumír Kunz ze společnosti FérMakléři.cz.
„Starší žadatelé mají navíc ve vyšší míře naspořeno více finančních prostředků, ale mohou též získat peníze z prodeje jiné nemovitosti, která jim postupem času přestala vyhovovat nebo kterou zdědili,“ dodal.
Klienty s hypotékou čeká až trojnásobně vyšší úrok
Odborníci proto odhadují, že věk žadatelů o hypotéku v následujících letech poroste. Podle Václava Šimka ze společnosti Freedom Financial Services se podíl mladších kupujících zjevně zmenšuje a průměrný věk klientů kupujících nemovitosti roste.
„Od okamžiku omezování 100% hypoték řešíme stále častěji financování generací ve věku 35 až 50 let. Dostatečná bonita a často již plně nebo z větší části splacený byt jim umožňuje investovat do většího komfortu lepšího bydlení, často rodinného domu,“ uvedl Šimek.
Hypotéky až na padesát let? ČNB proti
Jak dále dodal, množí se i případy, kdy na chybějící vlastní prostředky mladých klientů přispívají nebo částečně půjčují rodiče. Například jim poskytují vlastní nemovitosti jako dodatečné zástavy. „Nejsou ale výjimkou ani případy, kdy si rodiče půjčí na investice do bydlení jejich dětí.“
S hypotékou musí často pomoct i širší rodina
Odborníci z makléřské společnosti Gepard Finance zatím výrazně rostoucí věk žadatelů o hypotéku nepotvrzují, nicméně dle vyjádření Davida Eima se průměrný věk žadatelů v roce 2021 mírně přehoupl přes 36 let.
Také změna životního stylu mladších ročníků nahrává tomu, že věk zájemců o vlastní bydlení roste. Mladí lidé se příliš nehrnou do zakládání rodin, bohatě jim proto stačí bydlení v pronájmu či dokonce u rodičů. Vlastní bydlení proto řeší mnohem později, než tomu bylo u generací jejich rodičů či prarodičů.
„Průměrný věk žadatelů o hypotéku nicméně stále koresponduje s věkovým limitem 36 let pro uplatnění mírnějších limitů DTI, DSTI a LTV platných od dubna příštího roku. Většina žadatelů tak dosáhne na příznivější podmínky pro mladé a v případě manželů či registrovaných partnerů stačí, aby se jen jeden z nich vešel do věkového limitu 36 let,“ připomněl Eim s tím, že v kontextu aktuálních cen je ale požadavek mít naspořeno deset procent hodnoty nemovitosti i tak značně omezující.
Zájem o státní půjčky k bydlení vzrostl
Dalším trendem, který může mít vliv na rostoucí věk nakupujících, jsou investiční nemovitosti. Podle Daniela Kotuly ze společnosti FérMakléři.cz přibylo v poslední době investorů, kteří ukládají volné prostředky do nemovitosti. Jejich věk se pohybuje většinou od 35 do 65 let.
| Limit ukazatele DTI, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu, bude od dubna 8,5. Pro mladé do 36 let pak bude 9,5.Limit ukazatele DSTI, tedy poměr mezi celkovou výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem, bude 45 procent. U mladých to bude 50 procent. Poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) je nyní 90 procent, od dubna klesne na 80 procent. |
„S věkem roste logicky míra vlastních prostředků, kterými klienti disponují na část investic do nemovitostí. U investičních nákupů pak čím dál častěji podíl vlastních prostředků převažuje nad hypotékou nebo kupují zcela za vlastní. Doba, kdy místo vlastních prostředků i tito klienti raději využívali extrémně nízkých úrokových sazeb hypoték je pryč,“ doplnil Šimek.
Byty na pronájem se skupují v hotovosti
