Finanční poradna: Jak správně pojistit auto a co dělat v případě nehody

Povinné ručení (resp. pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla) musí mít ze zákona sjednáno každý majitel auta. Aby ale bylo vaše vozidlo pojištěno pro všechny nečekané situace, měli byste si sjednat i havarijní pojištění. Povinné ručení v případě nehody pokrývá škody, které řidič vozem způsobí na majetku či zdraví ostatních.

Havarijní pojištění pak kryje škody způsobené na vašem autě - ať už vámi samotnými, tak i ostatními účastníky provozu – a zároveň i případné odcizení vozu.

Výše pojistného se odvíjí kromě jiného od ceny automobilu, která je obvykle i pojistnou částkou. Je ale třeba mít na paměti, že hodnota vozu se už po čtyřech letech od jeho výroby může až o desítky procent snížit. Pojištění je proto třeba pravidelně aktualizovat.

„Základním parametrem pro výběr povinného ručení je ale v každém případě limit krytí v případě pojistné události. Jeho dolní hranice je stanovena zákonem na 35 milionů korun, ale samozřejmě čím vyšší limit je, tím výhodnější pro majitele vozu pojištění bude. Havarijní pojištění se pak doporučuje vybírat podle rozsahu krytí (havárie, živelní událost, odcizení, vandalismus či všechno dohromady) a také podle druhu spoluúčasti, tedy podle toho, do jaké výše se budete muset podílet na financování pojistné události. Spoluúčast se zpravidla pohybuje mezi 0 a 20 procenty, a čím nižší tedy je, tím výhodnější je pro pojištěného (ale pojistné je pak samozřejmě vyšší),” doplnil Tomáš Smolík z pojišťovny právní ochrany D.A.S.

V případě dopravní nehody je pochopitelně nejprve třeba zajistit bezpečnost. Z právního hlediska se ale situace liší dle toho, zda je nutné k nehodě zavolat Policii ČR, nebo ne. Pokud dojde ke škodě na zdraví, dále pak věcné škodě na některém z vozidel vyšší než 100 tisíc korun či škodě způsobené třetí osobě (neplatí ale v případě leasingu apod.), zavolat policii musíte.

V případě, že tato povinnost odpadá, jste ale povinni sepsat záznam o nehodě a v každém případě samozřejmě kontaktovat pojišťovnu, se kterou máte sjednáno povinné ručení.

„Pokud nehodu neřeší Policie ČR, která o ní vydá protokol, je možné využít například standardizovaného euroformuláře, tzv. Evropského záznamu o dopravní nehodě, který svými kolonkami nasměruje řidiče k jeho kompletnímu vyplnění. Pokud ale tiskopis zrovna nemáte po ruce, v krajním případě lze oznámení sepsat i na čistý list papíru, i tento záznam ale musí obsahovat identifikaci místa a času dopravní nehody, jejích účastníků a vozidel, její příčiny, průběhu a následků, a který všichni účastníci nehody podepíší,” upozornil Smolík.

Ať už jste ale nehodu zavinili, nebo ne, ještě před jejím oficiálním nahlášením je důležité zajistit všechny patřičné důkazy o nehodě, a to přímo na místě, kde k ní došlo. Detailní zdokumentování situace vám tak může v budoucnu ušetřit mnoho případných komplikací.

Také v případě, že budete opravu poškozeného vozu řešit s pojišťovnou, u níž máte sjednané havarijní pojištění, je vhodné s tím začít ještě na místě nehody. Naprostým základem při vyjednávání s pojišťovnou (případně i s policií), je v tomto případě úplnost, pravdivost a srozumitelnost všech údajů. Jakákoliv snaha o jejich upravení se vám nemusí v budoucnu vyplatit.

Srážky se zvěří patří mezi časté dopravní nehody, a to zvláště na podzim v ranních a večerních hodinách.

Následky nehody způsobené srážkou se zvěří je možné si pojistit, například sjednáním připojištění k povinnému ručení, zároveň může být i složkou havarijního pojištění.