Článek
Dlouhodobý investiční produkt funguje v ČR od začátku roku 2024. Za úvodní rok si ho sjednalo více než 116 000 Čechů. Mezi hlavní benefity DIP patří flexibilita investování, vyšší potenciální výnos než u penzijního spoření a zajímavé daňové zvýhodnění.
Na DIP lze zjednodušeně nahlížet jako na deštník, pod kterým se skrývají různé možnosti spoření na důchod. Klient si může ukládat peníze v rámci široké škály nástrojů, mezi které patří akcie, dluhopisy či podílové fondy. Frekvenci ani výši příspěvku stát nijak neomezuje – každý si může vybrat kolik, kdy a kam bude investovat. Nemusíte se navíc omezovat na nabídku penzijních společností.
Od základu daně si u DIP můžete odečíst každou zaplacenou korunu, a to až do výše 48 000 Kč v součtu za všechny produkty spoření na stáří. „Na DIP vám navíc může přispívat zaměstnavatel, a to až dalších 50 000 Kč ročně,“ doplňuje Vojtěch Šmajer, analytik finančněporadenské společnosti OVB Allfinanz, která na trhu s DIP zprostředkovala téměř 11 % všech smluv.
V transformovaných fondech klienti prohrávají s inflací
Díky DIP se investory stávají i lidé, kteří se dosud o investování nezajímali. Rostoucí popularita DIP pomáhá řešit problém s transformovanými fondy, tedy starým penzijním spořením. Do něj sice již nelze vstupovat, stávající klienti si ho ale nemusí rušit a mohou dále pokračovat ve spoření.
I po 12 letech od zrušení starého penzijního spoření ukládají peníze do transformovaných fondů zhruba dva miliony Čechů. Peníze se zde ukládají jen v rámci velmi konzervativních nástrojů, jejichž výnos je dlouhodobě pod úrovní inflace. „Lidé s penězi v transformovaných fondech tak reálně chudnou, i když se snaží spořit,“ vysvětluje Vojtěch Šmajer.
Řešením je přechod na dynamičtější produkty s vyšším potenciálním výnosem. Může jít například o nové penzijní spoření (DPS) nebo právě DIP. Ne každý se v dostupných spořicích nástrojích dostatečně orientuje. V těchto případech je lepší využít služeb finančního poradce, který vám problematiku vysvětlí a vybere strategii, která bude nejlépe odpovídat vašim individuálním potřebám.