Článek
Rostoucí průměrná doba dožití a klesající porodnost znamenají, že na jednoho důchodce bude v budoucnu připadat méně pracujících lidí. Český důchodový systém funguje na principu průběžného financování a využívá tzv. mezigenerační solidarity a redistribuce. V tomto případě jsou starobní důchody hrazeny z příspěvků na sociální pojištění, které do systému vkládají ekonomicky aktivní lidé.
Během roku 2023 na jednoho seniora připadalo 2,8 lidí ve věku 21-64 let, v roce 2100 by se toto číslo mělo snížit na polovinu. Tento trend ohrožuje udržitelnost státních důchodů a nutí nás přemýšlet o vlastním finančním zajištění na stáří.
Prodlužuje se také průměrná délka starobního důchodu, která je nyní přes 24 a půl roku, kdy je člověk ekonomicky neaktivní
Abychom ve společnosti vyrovnali tento nepoměr, musíme přidat vlastní podpěru v podobě osobních úspor a investic. Tři čtvrtiny Čechů si proto spoří na důchod, dalších 11,5 % to plánuje, zatímco zbylých 13 % nespoří vůbec. Otázkou je, jak velkou část si mají lidé spořit. Podle průzkumu investiční platformy Portu, který proběhl ve spolupráci s výzkumnou agenturou Ipsos, sedm z deseti Čechů považuje důchod ve výši přes 25 tisíc korun za dostačující pro důstojné dožití. Tato částka se ale výrazně liší od současného průměrného důchodu, který činí 21 tisíc korun. S jedním milionem naspořeným do starobního důchodu se vám na měsíční výdaje připočítá 3400 korun. Lidé stráví v důchodu přes 24 let, chtějí si zachovat nějaký životní standard a bez investic o něj jednoduše přijdou.
Klíčovým faktorem při investování na důchod je čas. Čím dříve začnete, tím menší částky budete muset pravidelně odkládat. Například pokud začnete investovat ve 25 letech, stačí vám měsíčně při průměrném zhodnocení 8 % ročně investovat 2500 Kč, abyste v 60 letech měli naspořeno přes 5,7 milionu korun (vklad 1 milion Kč). Pokud začnete až ve 40 letech, budete muset měsíčně investovat 9700 Kč, abyste dosáhli stejného cíle.
Každá investovaná koruna má díky síle složeného úročení potenciál znásobit svou hodnotu
Jelikož spoření slouží jako krátkodobá rezerva, která v delším horizontu nedokáže porazit inflaci, je nutné peníze nejenom spořit, ale hlavně investovat, aby se dále zhodnocovaly. Úspory, které roky leží na běžném účtu, budou jen postupně ztrácet na hodnotě vlivem inflace. Dlouhodobé investice, jako jsou ETF, představují skvělou možnost, jelikož zahrnují tisíce akcií a dluhopisů z různých zemí a sektorů, což pomáhá rozložit riziko a zvýšit potenciál zhodnocení. V loňském roce se navíc spustil státem podporovaný dlouhodobý investiční produkt (DIP), který umožňuje investovat na stáří s daňovými výhodami (od základu daně si lze každý rok odečíst až 48 000 korun) a příspěvkem od zaměstnavatelů.
Ilustrační foto
Připravit se na důchod je nezbytné pro zajištění důstojné životní úrovně ve stáří. S dostatečnou finanční rezervou si užijete zasloužený odpočinek bez jakýchkoliv finančních starostí. Jestli chcete zjistit, jak se vyznáte ve financích a investicích, můžete si své znalosti otestovat prostřednictvím jednoduchého kvízu v rámci Indexu investiční gramotnosti od investiční platformy Portu.