Článek
Nicméně než se pro jakoukoli délku fixace rozhodnete, dobře zvažte své finanční možnosti i rodinné poměry. "Vždy je třeba přihlížet k plánům, potřebám a očekáváním daného klienta. Během fixace je velmi obtížné hýbat s hypotékou a zastavenou nemovitostí, proto její délku musí klient volit uvážlivě.
Jinou potřebu má mladý pár, který v brzké době plánuje děti, a tedy i koupi většího bytu. Pro něj je vhodnější tříletá fixace. Na druhou stranu pro rodinu, která si pořizuje víceméně definitivní bydlení, je vhodnější pětiletá fixace," upozornila pro Právo Petra Horáková Krištofová, manažerka Asociace hypotečních makléřů.
Přihlédnout byste ale měli i k tomu, zda a jak často budete schopni uhradit mimořádnou splátku. Vzhledem k vysokým sankčním poplatkům, které si banky účtují, je vhodné s ní totiž počkat až na konec fixace úrokové sazby.
Nejvýhodněji vycházejí fixace na 5 let
Pětileté fixace úrokových sazeb patří společně s tříletými už delší dobu v bankách mezi nejoblíbenější a také nejvýhodnější. "Vzhledem k výši úrokových sazeb je v současné době pro klienty výhodná fixace na pět let," potvrzuje pro Právo Pavla Hávová z ČSOB.
Pro porovnání úrokových sazeb pro jednotlivé fixace jsme požádali banky o zaslání aktuálních údajů k modelovému příkladu klienta, který žádá o 80procentní hypotéku ve výši 1,6 miliónu korun se splatností 20 let.
| Banka | Výše roční úrokové sazby pro jednotlivé fixace (v procentech) | |||
| 1 rok | 3 roky | 5 let | 10 let | |
| Česká spořitelna | od 3,89 | od 3,19 | od 2,79 (1) | od 4,19 |
| ČSOB | 4,39 | 3,39 | 3,39 | 4,69 |
| Equa bank | 4,29 | 2,89 | 2,89 | nenabízí |
| Fio banka | od 3,89 | od 3,54 | od 3,49 | nenabízí |
| GE Money Bank | od 3,59 | od 2,94 | od 3,29 | od 4,14 |
| Hypoteční banka | 4,39 | 3,39 | 3,90 | 4,69 |
| Komerční banka | od 4,09 | 2,99 (2) | 2,99 (2) | od 3,79 |
| Poštovní spořitelna | 4,39 | 3,39 | 3,39 | 4,69 |
| Raiffeisenbank | 4,19 | 3,09 | 3,09 | 3,79 |
| Sberbank | 3,59 (3) | 3,49 (3) | 3,29 (3) | 4,19 (3) |
| UniCredit Bank | 2,99 | 2,74 (4) | 2,99 | 4,00 |
| Wüstenrot | 3,84 | 3,04 | 2,94 | 6,25 |
| Zdroj: banky; Poznámky: úrokové sazby jsou platné k 8. 4. 2013; (1) platí během Hypotečních dnů od 8. do 21. 4. 2013; (2) akční nabídka: garantovaná úroková sazba při uzavření smlouvy během dubna; (3) v případě mzdy posílané na účet u banky; (4) akční nabídka během dubna | ||||
V současné době jsou v některých bankách zajímavé i úrokové sazby fixované na 10 let. Například v Komerční bance a Raiffeisenbank je můžete získat již od 3,79 procenta.
Dobře své rozhodnutí takové fixace zvažte. "Klientovi bych fixaci na 10 a více let nedoporučila. Je to velmi dlouhá doba, během které se může přihodit ledacos," upozorňuje Petra Horáková Krištofová.
Variabilní sazby nechte na jindy, raději fixujte
Některé banky klientům nabízejí i hypotéky s variabilní neboli plovoucí úrokovou sazbou, která se velmi často (denně, týdně, měsíčně, ročně) mění v závislosti na tržní úrokové sazbě PRIBOR (Prague InterBank Offer Rate) vyhlašované Českou národní bankou.
I přesto, že v současné době jsou variabilní sazby nižší než fixované, bankovní experti se shodují, že je prozíravější si úrokovou sazbu zafixovat. "Pevné sazby jsou na minimálních úrovních, je tedy výhodnější si zafixovat pevnou sazbu na dlouhou dobu, než riskovat, že se variabilní sazba bude zvyšovat," doplňuje pro Právo Markéta Dvořáčková z Equa bank.
| Nabízené variabilní úrokové sazby pro modelového klienta (80% hypotéka 1,6 miliónu korun splatnost 20 let) | |
|---|---|
| Banka | Variabilní úroková sazba |
| Česká spořitelna | kolem 2 % |
| Fio banka | 2,76 % |
| GE Money Bank | od 3,14 % |
| Komerční banka | 2,46 % |
| Raiffeisenbank | 2,41 % |
| UniCredit Bank | 2,20 % |
| Zdroj: banky, úrokové sazby jsou platné k 8. 4. 2013 | |
Akční nabídky bank
Některé banky si pro klienty připravily i akční nabídky nižších úrokových sazeb u hypoték. Například Komerční banka všem klientům, kteří si během dubna sjednají (a zároveň do 16. června podepíší smlouvu) hypoteční úvěr Klasik s fixací na tři nebo pět let, získají garantovanou úrokovou sazbu 2,99 procenta.
Během Hypotečních dnů, které probíhají od 8. do 21. dubna, garantuje Česká spořitelna klientům úrokovou sazbu 2,79 procenta. Do konce dubna mohou získat výhodnou úrokovou sazbu 2,89 procenta ročně klienti Sberbank.
UniCredit Bank od počátku dubna poskytuje hypotéky s tříletou fixací od 2,74 procenta a Převratnou hypotéku s plovoucí sazbou za 2,2 procenta ročně. V Equa bank získá každý, kdo během dubna požádá o jakýkoliv typ hypotečního úvěru a do konce května podepíše smlouvu, úrokovou sazbu s 0,3procentní slevou.
V polovině dubna spustí akční Hypodny i Raiffeisenbank. Klientům nabídne kampaňovou slevu ve výši 0,2 procentního bodu.
