Článek
Transformované penzijní fondy, dříve nabízené jako penzijní připojištění, loni vydělaly klientům v průměru 0,75 procenta. Žádný z nich opět nepřekonal inflaci, která činila 3,2 procenta.
O rok dříve tyto fondy při inflaci 2,8 procenta připsaly klientům v průměru výnos 1,2 procenta. Naposledy se dostaly nad inflaci v roce 2016, kdy ji s průměrným výnosem 0,8 procenta porazily o desetinu procenta. V transformovaných fondech, do kterých už nelze vstupovat, mělo ke konci loňska úspory 3,13 milionu lidí. Ze zákona garantují kladné zhodnocení.
Například Generali penzijní společnost rozdělila mezi klienty transformovaného fondu zisk přes 1,4 miliardy Kč a připsala zhodnocení 1,3 procenta.
„Nesmíme zapomínat, že vedle připisovaných výnosů klienti získávají státní podporu a příspěvky zaměstnavatele. Přestože transformovaný fond stále nabízí výnos převyšující úrok bankovních vkladů, zejména mladším klientům doporučujeme zvážit přestup do účastnických fondů doplňkového penzijního spoření,“ uvedl generální ředitel společnosti Radek Moc.
| Výnosy transformovaných fondů v posledních pěti letech (v procentech) | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Penzijní společnost (PS) | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
| Conseq (Aegon) | 0,47 | 0,16 | 0,58 | 1,49 | 0,38 |
| ČS | 0,68 | 0,51 | 0,51 | 1,7 | 1 |
| ČP (Generali, Raiffeisenbank) | 0,94 | 0,84 | 1,1 | 1,75 | 1,3 |
| Allianz | 1,03 | 0,41 | 0,68 | 0,94 | 0,66 |
| ČSOB (Zemský, Hornický) | 0,7 | 0,63 | 0,76 | 1,0 | 0,7 |
| KB | 0,66 | 0,49 | 0,51 | 0,6 | 0,36 |
| NN (ING) | 0,66 | 0,69 | 0,61 | 0,95 | 1 |
| Axa (Winterthur) | 1,02 | 0,76 | 0,92 | 1,26 | 0,89 |
| Průměr za všechny PS | 0,8 | 0,6 | 0,7 | 1,21 | 0,75 |
| Inflace | 0,7 | 2,5 | 2,1 | 2,8 | 3,2 |
| Zdroj: Penzijní společnosti | |||||
Sazby klesly
Allianz penzijní společnost loni zhodnotila peníze účastníků o 0,66 procenta. „Ve srovnání s rokem 2019 je toto zhodnocení o 0,275 bodu nižší, a to především kvůli výraznému poklesu úrokových sazeb a výnosů domácích dluhopisů v souvislosti s pandemií covi du-19,“ podotkla mluvčí Allianz Marie Petrovová.
Smlouvy o penzijním připojištění bylo možné uzavírat do 30. listopadu 2012. Od ledna 2013 lze uzavírat jen smlouvy o doplňkovém penzijním spoření.
Nové, tzv. účastnické fondy už neručí za to, aby případný prodělek nesnížil úspory klienta, a nebudou ani vyplácet polovinu naspořených peněz po 15 letech. Při vyšším riziku ale nabízejí i možné vyšší zhodnocení.
Přehledně: Jak Češi spoří na penzi. Je výhodnější staré či nové penzijko?
Loni z celkového počtu 31 účastnických fondů bylo 29 ziskových, 11 z nich překonalo průměrnou roční míru inflace. Toho dosáhly fondy akciové, dynamické i vyvážené, jejichž roční výnos se pohyboval od 3,42 do 7,56 procenta, výjimečně až 14,41 procenta.
Ostatní účastnické fondy, zejména povinné konzervativní, dluhopisové a spořicí, přinesly účastníkům jen mírné zisky, které byly od 0,27 do 2,79 procenta.