Článek
Jedním z ukazatelů, které mají vliv na výši úrokových sazeb úvěrových či vkladových produktů, jsou základní úrokové sazby České národní banky (ČNB). Pokud je centrální banka zvedá, zvyšují sazby i komerční banky a naopak. Bankovní rada však ponechala sazby již podruhé v řadě beze změny.
Základní úroková sazba zůstává. Sazby budou vysoké, dokud inflace nebude na dvou procentech
Tuzemské banky nicméně v naprosté většině případů v uplynulých dnech či týdnech svým klientům zvýhodnily spoření jak na spořicích účtech, tak na termínovaných vkladech. Činily tak především prostřednictvím zvyšování úrokových sazeb, některé upravily, resp. navýšily i zůstatek, který je zhodnocován výhodnější sazbou.
I tak je ale třeba zmínit, že inflace neklesá, naopak. Meziroční míra inflace v září dosáhla rekordních 18 procent, o 0,8 procentního bodu více než v srpnu. Vklady i přes zajímavější úročení tak stále postupně ztrácejí na hodnotě.
Nová banka s nejlepším úrokem
Počátkem října se Expobank CZ přejmenovala na Max banku, čímž došlo k formálnímu zakončení prodeje Bance Creditas, resp. investiční skupině Creditas. Max banka zároveň přišla s nabídkou v současné době nejzajímavějšího spořicího účtu na trhu. Jednak je bez jakýchkoliv podmínek, co se týče např. výše vkladu, zároveň u něj klienti získají i nejvyšší roční úrokovou sazbu na trhu, dokonce jedinou, která překonala šestiprocentní hranici. Vklady klientů jsou úročeny sazbou 6,01 procenta ročně.
| Aktuální nabídka spořicích účtů | |||
|---|---|---|---|
| Banka | Produkt | Hlavní roční úroková sazba | Další roční úroková sazba |
| Air Bank | Spořicí účet (1) | 5 % do 250 tis. Kč | 4 % vklady od 250 tis. do 0,5 mil. Kč 0,1 %; vklady od 0,5 mil. do 1 mil. Kč |
| Creditas | Spořicí účet + | 5,6 % do 0,5 mil. Kč | 3,1 % zůstatek nad 0,5 mil. Kč |
| Česká spořitelna | Spoření ČS, Spoření Premier | až 5 % (2) | -- |
| ČSOB | Spoření s bonusem | 5 % do 1 mil. Kč (3) | -- |
| Fio banka | Fio konto | 5,5 % do 200 tis. Kč | 0,1 % zůstatek od 200 tis. do 1 mil. Kč; 0,15 % zůstatek od 1 mil. do 10 mil. Kč; 0,2 % zůstatek nad 10 mil. Kč |
| Fio spořicí účet | 4 % | ||
| Hello bank! | Hello spoření | 4,5 % do 300 tis. Kč (4) | -- |
| Komerční banka | KB Spořicí konto Bonus (5) | 3,3 % do 200 tis. Kč | 0,03 % zůstatek od 200 tis. do 30 mil. Kč 0,02 % zůstatek nad 30 mil. Kč |
| Max banka (dříve Expobank) (6) | Spořicí účet | 6,01 % | -- |
| mBank | mSpoření (7) | 5,5 % do 100 tis. Kč | 0,01 % zůstatek nad 100 tis. Kč |
| eMax Plus (8) | 4 % do 0,5 mil. Kč | 0,01 % zůstatek nad 0,5 mil. Kč | |
| Moneta Money Bank | Spoříto E | 5,3 % do 1 mil. Kč (9) | 0,5 % zůstatek nad 1 mil. Kč |
| Raiffeisenbank | Spořicí účet HIT PLUS s bonusem | 5,5 % do 0,5 mil. Kč (10) | 0,01 % zůstatek nad 0,5 mil. Kč |
| Trinity Bank | Výhoda+ Dobrý klient | 5,58 % | -- |
| UniCredit Bank | Běžný účet se spořením (12) | 5,5 % do 1 mil. Kč | -- |
| Zdroj: banky. Údaje jsou platné k 21. říjnu 2022. Poznámky: (1) vklady jsou úročeny pouze v případě, že klient alespoň pětkrát v měsíci zaplatí kartou zřízenou k běžnému účtu; (2) úročen zůstatek do limitu stanoveného dle typu spořicího účtu, na sazbu 5 % dosáhnou klienti, kteří pravidelně investují (min. 300 Kč měsíčně);, pokud podmínku nesplní sazba 4 %; (3) podmínkou založení online v aplikaci ČSOB Smart či v int. bank., sazba garantována do 2. 4. 2023; (4) 0,5 % ročně na běžném účtu do 100 tis. Kč; (5) celkové úročení: základní úroková sazba 2 % a bonus 1,3 %; (6) banka je součástí Skupiny Creditas; běžný účet NEO se sazbou 4,61 % p.a.; (7) každý klient si může sjednat až 8 mSpoření; (8) každý klient může mít až 4 eMax Plusy; (9) sazbu tvoří základní úrok 2,55 % ročně a bonus za aktivní využívání účtu 2,75 % - je platný do 31. 3. 2023; (10) sazba platí při aktivním využívání běžného účtu; (11) sazba garantována do 31.3. 2023; (12) založit ho lze do 31. 12. 2022, platí to pro účty START, OPEN i TOP, kombinují běžný a spořicí účet | |||
Jen menší počet bank s úrokovými sazbami v posledních týdnech nehýbal. Jejich sazby jsou pochopitelně i méně výhodné. Například Komerční banka nabízí maximální sazbu 3,3 procenta ročně u vkladu do 200 tisíc korun či Hello bank! sazbu 4,5 procenta ročně u vkladu do 300 tisíc korun.
Nicméně u většiny dalších bank již dosáhnete na úrokové sazby od 5 až 5,6 procenta ročně. I nadále je však třeba se seznámit s podmínkami, jejichž splnění banky vyžadují, abyste měli vklad úročený nejvyšší nabízenou sazbou.
Termínované vklady s výhodnějšími sazbami
Mnohé banky aktualizovaly i nabídku svých termínovaných vkladů, jejichž sazby jsou i o pár desetin procentního bodu zajímavější než u spořicích účtů. Zároveň je ale třeba počítat s tím, že na vklady můžete sáhnout až po uplynutí vázací doby. Ta u výhodněji úročených vkladů naštěstí dosahuje jen několik měsíců až jeden rok.
Sazbou šest a více procent se vklady úročí ve více bankách. Pokud si například uložíte na 12 měsíců peníze u Max banky, zhodnotí vám je sazbou 6,11 procenta ročně. Banka Creditas nabízí šest procent ročně za měsíční či tříměsíční vklad do částky 500 tisíc korun, ale i za šestiměsíční vklad bez omezení výše zůstatku. Také ČSOB má v nabídce roční termínovaný vklad s šestiprocentní úrokovou sazbou. Raiffeisenbank šesti procenty úročí roční termínovaný vklad v pásmu od 10 milionů korun do 30 milionů korun, do 10 milionů pak sazbou 5,8 procenta ročně.
Kromě České spořitelny, která má u šestiměsíčního a ročního vkladového účtu nastavenu roční úrokovou sazbu ve výši 4,5 procenta, nabízejí další banky v naprosté většině případů roční zhodnocení pět a více procent.
Stavební spoření: lepší úrok s mnoha podmínkami
Stavební spoření, Čechy tolik oblíbený produkt, v poslední době ztrácí na popularitě. I tak ale bylo ke konci roku 2021 evidováno 3 265 839 smluv ve fázi spoření. Dá se tedy říci, že ho má sjednáno necelá třetina populace.
Také v případě tohoto produktu banky v poslední době provedly několik změn, aby ho klientům ještě více zatraktivnily. Vstřícným krokem se stala možnost uzavřít smlouvu zdarma, což klientům ušetří i několik tisíc korun (tradičně banky vyžadovaly poplatek ve výši jednoho procenta z cílové částky). Dále pak zvýšily i základní úročení vkladů, sazby se pohybují kolem dvou až tří procent ročně. Některé v časově omezených akcích nabízejí i různé bonusy v hodnotě několika tisíc korun. V neposlední řadě je třeba do výhod stavebka přičíst i každoroční státní příspěvek dosahující maximálně dvou tisíc korun (10 procent z výše ročního vkladu).
S ohledem na zmíněné benefity a podmínky produktu banky zmiňují, že klient může získat roční zhodnocení více než pět až více než šest procent. Ovšem na podobnou výši sazeb se dostanete i u spořicích účtů či termínovaných vkladů.
Stavebnímu spoření pochopitelně nenahrává šestiletá vázací doba, po niž klient nemůže se svými prostředky nakládat.