Pojištění nemovitosti je nyní třeba aktualizovat každý rok, činí tak jen pětina majitelů

Ve vlastní nemovitosti, bytě či domě, žijí více než čtyři pětiny Čechů. Další nezanedbatelný počet lidí vlastní nějakou rekreační nemovitost. Jedná se přitom o majetek v řádech milionů i desítek milionů korun. Je tedy nanejvýš vhodné si ho pro případ nějaké nečekané události chránit. Většina lidí si to uvědomuje a pojištění domácnosti i nemovitosti má uzavřeno.

Dokonce, jak ukázal loňský průzkum České asociace pojišťoven (ČAP), Češi již tradičně dávají přednost ochraně majetku před ochranou života a zdraví.

I tak je ale stále ještě dost majitelů nemovitostí, kteří se pojištěním svého dmu či bytu vůbec nezabývají, což například ukázal průzkum agentury Ipsos pro společnost ČPP Servis.

„Více než čtvrtina českých domácností (27 procent) stále považuje pojištění vlastní střechy nad hlavou za zbytečné. Řada lidí se stále chce spoléhat na stát, ten ale pomůže jen v omezené míře, např. v případě velkých přírodních katastrof. Ale ve velké většině případů si lidé až příliš pozdě uvědomí, že bez pojištění žádnou náhradu škody nikde nezískají,“ upozornil David Krňávek ze společnosti ČPP Servis.

„Samotná existence pojistné smlouvy však ještě nemusí znamenat, že je váš domov dostatečně pokryt pojistnou ochranou,“ upozornila Eduarda Hekšová, ředitelka spotřebitelské organizace dTest. O efektivnosti pojištění rozhodují především údaje, které pojistník pojišťovně oznámí, smlouva tak může plnit svůj účel pouze v případě, že jsou veškeré její parametry úplné a pravdivé.

Jak dTest upozorňuje, majetková pojištění provází již dlouhá léta jev, kdy majitelé nemovitostí záměrně hlásí pojišťovnám nižší hodnotu majetku, než jakou ve skutečnosti má. Hlavním důvodem je představa, že tím ušetří, protože nižší pojistná hodnota znamená i nižší pojistné.

„Pojistná částka by se však u majetkového pojištění měla nastavovat tak, aby vždy přesně odpovídala hodnotě samotného majetku – v našem případě tedy nemovitosti, domácnosti nebo věcí se v ní nacházejících,“ doplnila Hekšová.

V případě, že vaše pojišťovna zjistí výrazný nesoulad mezi zvolenou pojistnou částkou a skutečnou hodnotou nemovitosti, je oprávněna pojistnou smlouvu odmítnout uzavřít či ji v průběhu jejího trvání pro nesplnění povinností klientovi vypovědět.

Výjimkou nejsou také případy, kdy si lidé pojištění nemovitosti či domácnosti sjednají, pojistnou smlouvu strčí do šuplíku a žijí v blahé nevědomosti, že v případě pojistné události jim pojišťovna škody uhradí. Zapomínají tak na pravidelnou aktualizaci své smlouvy.

Ceny nemovitostí v České republice v posledních letech výrazně vzrostly, především v posledním roce se prudce zvedly i ceny stavebních prací a materiálů. Je tedy pochopitelné, že pojistné smlouvy uzavřené před několika lety zdaleka nepokrývají celou současnou hodnotu nemovitosti a dochází tak k podpojištění. Z dat ČAP vyplývá, že správně pojištěna je jen asi třetina českých domácností, naopak zhruba 70 procent nemovitostí je podpojištěno, často i o více než 50 procent.

„Není žádnou výjimkou, že se setkáváme se smlouvami, které klienti nechtějí dlouhodobě upravovat, mnohé z nich i více než 10 let. Následně pak v případě pojistné události může být klient nemile překvapen, protože jeho pojištění neodpovídá aktuálním majetkovým poměrům a může být nedostačující,“ upozornil Roman Jandík z pojišťovny Maxima.

Na nedostatečnou aktualizaci pojistných smluv upozorňují i průzkumy, například podle aktuálního agentury Ipsos pro společnost Broker Consulting svá pojištění neaktualizuje pětina lidí, čtvrtina pak jednou za pět či více let. Necelé dvě pětiny zmínily úpravu smlouvy zhruba jednou za rok až tři roky a necelá pětina pak každoročně.

„Výsledek ukazující, že více než polovina lidí s pojištěním nemovitosti jej pravidelně aktualizuje alespoň jednou za tři roky, bohužel potvrzuje, že i tito lidé jsou při aktuální výši inflace stále podpojištěni. V aktuálním inflačním prostředí je skutečně nezbytné aktualizovat svou smlouvu ideálně každý rok, popř. mít sjednanou automatickou valorizaci smlouvy, která chrání před vznikem možného podpojištění,“ komentoval výsledky průzkumu k aktualizaci pojištění nemovitostí Dušan Quis z Allianz pojišťovny.