Článek
"Pokud se pojišťovaná domácnost nachází v Praze nebo v některém ze statutárních měst či na samotě, tak je pojistné vyšší než v ostatních obcích a městech, protože z hlediska odcizení se jedná o podstatně rizikovější oblast. Při posuzování rizika živelní události, zejména povodně či záplavy v příčinné souvislosti s povodní, kde je vývoj obecně závislý na přírodních podmínkách, vycházíme při určování rizikovosti regionu z povodňových map," upřesnila pro Novinky Renata Čapková z České podnikatelské pojišťovny (ČPP).
Jsou ale i výjimky, například v Generali pojišťovně standardně nezjišťují povodňovou zónu, protože riziko povodně pojišťují pouze do 500 tisíc korun. V Uniqa pojišťovně zase nemá na cenu pojistného vliv velikost obce. Ve Wüstenrot pojišťovně neřeší, zda je domácnost na samotě ani jaké je riziko kriminality v dané oblasti.
U některých pojišťoven hraje pro stanovení pojistného roli i to, zda je pojišťovaná domácnost trvale či dočasně obývaná (například Allianz a Uniqa) nebo zda je domácnost v rodinném či bytovém domě (Allianz).
Pojištěná rizika v základní pojistce se mohou lišit
Při sjednávání pojištění domácnosti byste měli mít dobře rozmyšleno, proti jakým rizikům se chcete chránit. Mnohá z nich mají pojišťovny zahrnuta už v základní pojistce. U většiny se tak setkáte s pojištěným rizikem požáru, výbuchu, úderu blesku, zřícení letadla, vichřice, krupobití, vodovodních škod, odcizení věcí krádeží, vloupáním či loupeží apod.
Na druhou stranu například proti riziku odcizení se musíte připojistit u ČPP či ČSOB Pojišťovny. Riziko povodně či záplavy mají už v základní pojistce Kooperativa a Česká pojišťovna, u ostatních pojišťoven je nutné si je připojistit. Vandalismus (především ten spojený s vloupáním) je zahrnut v základní pojistce Generali, Kooperativy, Uniqa a Wüstenrot.
Česká pojišťovna, Kooperativa a ČSOB Pojišťovna klientům v základní pojistce nabízejí pojištění proti rizikům pádu stromů, stožárů, sesuvu půdy a lavin, zřícení skal nebo zemin. Klienti Allianz si tato rizika musí připojistit.
Modelový příklad: dvě varianty pojistných částek
Pro představu, v jaké výši se zhruba pohybuje pojistné, jsme připravili modelový příklad pojištění domácnosti pro dvě pojistné částky (800 tisíc korun a 1,2 miliónu korun) a dvě lokality (Praha a menší město do 20 tisíc obyvatel). Pojišťovny na základě zadání připravily výpočty výše pojistného.
Parametry příkladu:
- Byt 3+1 v osobním vlastnictví 70 m2 na sídlišti.
- Standardní zařízení - nábytek, sedací souprava, kuchyňská linka. V bytě jsou dvě televize, počítač s tiskárnou, DVD přehrávač, dva set top boxy, HiFi souprava, domácí kino, notebook, bežné domácí spotřebiče (pračka, myčka, lednice s mrazákem, mikrovlnná trouba, domácí roboty. V bytě nejsou žádné starožitnosti, šperky, drahá kola ani lyže.
- Zabezpečení bytu: dva bezpečnostní zámky, závora.
- Klient nemá zájem o pojištění odpovědnosti za škodu.
- Roční placení pojistného.
| Modelový příklad: Výše pojistného pro dvě varianty pojistných částek a dvě různé lokality (částky v korunách) | ||||
|---|---|---|---|---|
| Pojišťovna | Pojistná částka 800 tis. korun | Pojistná částka 1,2 mil. korun | ||
| Praha | město do 20 tis. obyv. | Praha | město do 20 tis. obyv. | |
| Allianz (1) | od 2016 | od 1030 | od 3024 | od 1546 |
| ČPP (2) | 2164 | 1554 | 3262 | 2299 |
| ČP (3) | 5665 (4) (11) | 2488 (4) (11) | 7263 (4) (11) | 3888 (4) (11) |
| ČSOB Poj. (5) | od 1544 (stand. rozsah) do 3432 (vč. odcizení a vandalismu) (4) | od 1544 (stand. rozsah) do 1921 (vč. odcizení a vandalismu) (4) | od 2317 (stand. rozsah) do 5149 (vč. odcizení a vandalismu) (4) | od 2317 (stand. rozsah) do 2883 (vč. odcizení a vandalismu) (4) |
| Generali (6) | 2920 (bez spoluúč.) 2774 (spoluúč. 3000 Kč) 2628 (spoluúč. 5000 Kč) | 2120 (bez spoluúč.) 2014 (spoluúč. 3000 Kč) 1908 (spoluúč. 5000 Kč) | 4240 (bez spoluúč.) 4028 (spoluúč. 3000 Kč) 3816 (spoluúč. 5000 Kč) | 3040 (bez spoluúč.) 2888 (spoluúč. 3000 Kč) 2736 (spoluúč. 5000 Kč) |
| Kooperativa | 3480 (4) | 2400 (4) | 5220 (4) | 3600 (4) |
| Uniqa | 2368 (7) | 1664 (7) | 3792 (8) | 2736 (8) |
| Wüstenrot | 2280 (9) | 1520 (9) | 4560 (10) | 3420 (10) |
| Zdroj: pojišťovny; údaje k 1.3.2013; Poznámky: (1) v kalkulaci je započítán bonus za bezeškodní průběh ve výši 30 procent a obchodní sleva ve výši 20 procent; (2) produkt DOMEX; (3) pojištění v balíčku BYT (varianta Exclusive vč. pojištění přepětí, všech skel a nadstandardní asistence); (4) základní pojistné při spoluúčasti 1000 korun; (5) produkt DOMOV EXPRES 2010; (6) produkt Pojištění domácnosti s asistencí; (7) produkt Uniqa Top 1; (8) produkt Uniqa Top Exklusiv; (9) produkt ProDomov - pojištění domácnosti Plus; (10) produkt ProDomov - pojištění domácnosti Super Plus; (11) ceny jsou uvedeny bez obchodních slev až 30 % a slev za bezeškodní průběh | ||||
Pojistné můžete platit v takové frekvenci, jaká vám je nejbližší. Všechny pojišťovny vám umožní jak roční, tak pololetní i čtvrtletní placení. U České pojišťovny můžete zvolit i měsíční platbu. Chcete-li ale platit nižší pojistné, zvolte roční frekvenci úhrady. U většiny pojišťoven budete mít roční platbu o tři až šest procent nižší než půlroční či čtvrtletní.
Za co vám pojišťovny ještě sleví?
Cenu pojistného můžete ještě snížit i nadstandardním zabezpečením vstupních dveří (například bezpečnostní dveře, rolety, mříže, elektronická zabezpečení apod.). Dočkáte se tak slevy pohybující se kolem 10 - 20 procent podle typu či kombinace zabezpečení.
Budete-li se na škodě podílet předem domluvenou částkou - takzvanou spoluúčastí, většina pojišťoven vám také sleví. Podle výše spoluúčasti se pak pohybuje i sleva. Například pojišťovna Allianz při spoluúčasti tři tisíce korun poskytuje slevu pět procent, spoluúčast pět tisíc korun odmění slevou deset procent a při spoluúčasti deset tisíc korun dosáhnou klienti na slevu 15 procent. Sjednáte-li si pojištění domácnosti u ČSOB Pojišťovny, můžete mít pojistné levnější až o 20 procent při spoluúčasti 10 tisíc korun. Kooperativa vám na pojistném uleví 15 procent při spoluúčasti již pět tisíc korun.
Levnější pojistku získáte například i tehdy, pokud jste si ji sjednali on-line. U Allianz a ČPP budete mít slevu 15 procent, u České pojišťovny a Kooperativy 10 procent.
Významným faktorem majícím vliv na výši pojistného je absence pojistných událostí - takzvaný bezeškodní průběh. Pojišťovny vám na pojistném sleví až 30 procent, pokud jste během daného předchozího období nehlásili žádnou pojistnou událost a nedomáhali se tak vyplacení pojistného plnění.
