Osobní úvěr pořídíte levně, ale dobře počítejte

Pro delší dobu, je vhodný nákup na splátky, případně spotřebitelský úvěr.

Pro delší dobu, je vhodný nákup na splátky, případně spotřebitelský úvěr.

Na rekonstrukci bytu je nejvhodnější úvěr ze stavebního spoření nebo účelový úvěr na bydlení a nové bydlení můžete pořídit s hypotékou.

Kontokorent je vlastně o možnost přečerpat běžný účet do mínusu. Jeho výhodou je to, že ho můžete využít okamžitě a zpravidla nabízí nižší úrokovou sazbu.

Banky při čerpání kontokorentu nevyžadují zajištění ručitelem. Úvěr musíte splatit většinou do jednoho roku a jeho výše může být 5 000 až 150 000 korun. Pozor dejte na to, že za vedení kontokorentu v některých bankách platíte i v případě, že ho nevyužíváte. Některé banky poplatek za kontokorent u vybraných produktů neúčtují.

Kreditní karta je další pohotovostní finanční rezervou. Výhodou kreditních karet je bezúročné období, které může být až 45 dnů. Pokud splatíte půjčku v tomto období, neplatíte za ni bance žádný úrok.

U většiny kreditních karet se ale bezúročné období vztahuje jen na platby v obchodě, a ne na výběry z bankomatu. Ty jsou navíc zpoplatněny poměrně vysokými poplatky. Za jeden výběr platíte většinou kolem 70 korun. Kreditní karty nabízejí i další výhody, např. s Premia kartou od České pojišťovny sbíráte při nákupech body, které můžete později proměnit ve slevu na pojištění.

Neúčelový spotřebitelský úvěr můžete využít, pokud potřebujete vyšší obnos peněz, aniž byste bance museli udávat, na jaký účel jej vynaložíte. Takový úvěr si obvykle můžete vzít až do výše 200 000 korun. Právě to často také bývá částka, do jejíž výše po vás banka nechce zajištění úvěru.

Vyřízení úvěru většinou probíhá rychle, stačí k němu doklad o příjmu a peníze máte k dispozici do 24 hodin. Občas se stane, že máte peníze ke splacení úvěru dříve, než je doba splatnosti úvěru. Předčasné splácení některé banky „trestají“ sankcemi.

Pokud už jste rozhodnutí vzít si úvěr, měli byste si porovnat několik nabídek a nesáhnout hned po té první. Výhodnost úvěru můžete porovnat podle dvou ukazatelů: RPSN a úroková míra. Předtím, než půjdete do banky, měli byste vědět, co každý z nich znamená a kdy jej pro porovnání půjček použít.

Ukazatel představuje poměr toho, co jste za půjčku vydali a toho, co jste si půjčili. Nezapomínejte, že mezi náklady spojené s poskytnutím půjčky nepatří jen úroky, ale např. poplatek za uzavření smlouvy, za správu úvěru, poplatky za převody peněžních prostředků nebo pojištění schopnosti splácet. Tyto částky jsou do ukazatele RPSN započítány. Čím je ukazatel větší, tím bývá úvěr dražší.

Procento z dlužné částky, které zaplatíte za to, že vám banka půjčí peníze. Její nevýhodou je, že nezahrnuje ostatní poplatky, pouze úroky. Většinou bývá udávána roční úroková míra, ale můžete se setkat i s měsíční nebo čtvrtletní.

Roční úroková míra 8 % z úvěru 20 000 korun tedy znamená, že pokud splatíte úvěr přesně za 12 měsíců jednou splátkou, zaplatíte na úrocích 1600 korun. Pokud byste ale chtěli úvěr splácet postupně v několika splátkách, úroková míra není vhodným ukazatelem pro porovnání výhodnosti úvěru.