Ochlazení na trhu s bydlením, Češi si loni vzali úvěry za 217 miliard

Podle očekávání expertů se na loňských výsledcích podepsal výrazný růst hypotečních sazeb, inflace i opětovné zpřísnění podmínek pro poskytování hypoték ze strany ČNB.

Objem hypotečních úvěrů poskytnutých v loňském roce dosáhl 163 miliard korun, což představuje zhruba 38 procent z loňského objemu čerpaných hypoték. Objem úvěrů od stavebních spořitelen pak činil 54 miliard korun, polovinu loňského objemu. Celkově si tak lidé na financování bydlení půjčili 217 miliard korun, což činí dvě pětiny objemu mimořádně úspěšného roku 2021, kdy si lidé půjčili celkem 537 miliard korun.

„Rok 2022 se nesl ve znamení výrazného ochlazení trhu s bydlením. Skončilo období extrémně nízkých sazeb a rychlého růstu cen nemovitostí. Celková ekonomická situace ve spojení s regulačními opatřeními ČNB vedla ke zpomalení trhu. Podobný vývoj očekáváme i v roce 2023,“ uvedl Martin Vašek, generální ředitel Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.

Během loňského roku klesala i průměrná výše hypotéky. Zatímco v prvním čtvrtletí 2022 její výše činila 3 221 010 korun, ve čtvrtém čtvrtletí to bylo již o téměř půl milion korun méně, 2 760 000 korun. Průměrná výše hypotéky v roce 2022 byla 2,98 milionu korun.

Nejvyšší hypotéky jsou v Praze a ve středních Čechách, kde průměrná výše činí 3,55 milionu korun a dále pak v Jihomoravském kraji, v průměru 3,16 milionu korun. V ostatních krajích si lidé v průměru půjčují pod tři miliony korun.

Stavební spoření zaznamenalo v loňském roce výrazný zájem o uzavírání spořicích smluv. Bylo sjednáno celkem 570 tisíc nových smluv, což je nejvyšší počet za posledních osm let.

V současné době spořitelny evidují zhruba 3,2 milionu smluv ve fázi spoření a spravují celkem 336 miliard korun na nich uložených, což představuje sedm procent všech úspor domácností.

„Pro velkou část veřejnosti se jedná o spořící produkt číslo jedna. Dlouhodobě se ukazuje, že aktivní smlouvu o stavebním spoření má téměř třetina Čechů. K zájmu o stavební spoření v současnosti přispívají zajímavé úrokové sazby na spořicích účtech, ale také dostupnost úvěrů a jejich příznivé sazby ve srovnání s hypotékou,“ zhodnotil situaci Vlastimil Nigrin, člen představenstva Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.

V loňském roce bylo na trhu s nemovitostmi znát výrazné ochlazení, zejména pak v druhé polovině roku. Klesla poptávka po koupi domů i bytů, zastavila se poptávka po rekreačních nemovitostech.

Promítlo se to do výrazného zpomalení růstu cen nemovitostí. Výjimkou jsou ale podle expertů pozemky, kde sice došlo ke zpomalení cenového růstu, nicméně poptávka neklesla.

„Na trh negativně působily zejména vysoké sazby hypoték. To se projevilo v poklesu poptávky po bytech a zpomalení růstu jejich cen. U domů se poptávka přesunula směrem k menším a levnějším domům s možností topení na tuhá paliva nebo k novějším energeticky úsporným rodinným domům,“ doplnil Vašek.

Výrazný nárůst cen energií, který významně ovlivnil a ovlivňuje rozpočty mnohých českých domácností má za následek nárůst poptávky po energeticky úsporném bydlení. To se odrazilo i v zájmu o výhodné finanční produkty podporující udržitelné bydlení. „Zájem o energeticky úsporné bydlení vykazuje rostoucí trend. Projevuje se to, jak v poptávce po uvedeném typu nemovitostí, tak i po relevantních finančních produktech. Skupina ČSOB v roce 2022 poskytla 2161 hypoték na udržitelné bydlení, což je nárůst o 12 procent ve srovnání s rokem předchozím,“ doplnil Vašek.

Dle odhadu expertů ze Skupiny ČSOB bude letošní rok pokračovat stabilizace trhu. Inflace podle jejich mínění zřejmě dosáhla svého vrcholu a její míra bude postupně klesat. Stejně tak se dá očekávat stagnace úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Z hlediska objemu poskytnutých hypotečních úvěrů očekávají stabilizovanou situaci na úrovni roku 2022.

Pokračující oživení odborníci očekávají i v segmentu stavebního spoření, kde se k silné tradici produktu přidají i zajímavé úrokové sazby, které budou motivovat potenciální střadatele. Zájem bude i úvěry od stavebních spořitelen, které lidé využívají především pro financování úprav a rekonstrukcí svého bydlení.