Ochlazení na hypotečním trhu pokračuje, lidé ztrácejí zájem o úvěry na bydlení

V srpnu banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem hypotéky v celkovém objemu 10 miliard korun, o 1,8 miliardy korun méně než v červenci. Meziměsíční pokles z pohledu celkového objemu poskytnutých hypoték tak dosáhl 15 procent, a to po více než třetinovém propadu v červenci.

Hypoteční trh tak dále slábne, což je patrné i z meziroční dynamiky, která prohloubila svůj propad ze 73 procent v červenci na 78 procent v srpnu, naznačují data Hypomonitoru. Za celý letošní rok se aktivita na hypotečním trhu propadla o více než polovinu.

Objem skutečně nově poskytnutých hypoték (bez refinancování) klesl v srpnu o 1,6 miliardy korun z červencových 9,8 miliardy korun na 8,2 miliardy korun. Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) byl v srpnu 1,8 miliardy korun.

Nově poskytnutých hypoték bylo v srpnu 2813, refinancovaných pak 819.

„Objem i počet poskytnutých hypoték v srpnu dále meziměsíčně poklesl a byl nejslabší v historii časové řady od ledna 2020. Využijeme-li pro delší srovnání v čase i oficiální statistiku ČNB, srpnový objem poskytnutých hypoték byl nejnižší od ledna 2016. Hypoteční trh tak letos citelně ochlazuje, což je důsledek kombinace vysokých hypotečních sazeb, přísnějších úvěrových pravidel ze strany ČNB, růstu obav z vývoje ekonomiky a obecně vysokých cen nemovitostí,“ uvedl hlavní ekonom ČBA Jakub Seidler.

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů v srpnu vzrostla na 5,76 procenta z červencových 5,42 procenta. Průměrná hypoteční sazba se tak dostala na nejvyšší úroveň od začátku roku 2010.

Realizované ceny poskytnutých hypoték již postupně dohánějí nabídkové ceny, které se v minulých měsících pohybovaly v rozmezí od 6 do 7 procent podle konkrétních parametrů hypotéky. V posledních týdnech se výše nabídkových cen stabilizovala, s ohledem na vývoj tržních úrokových sazeb je možné predikovat, že se hypoteční sazby patrně již dostaly na svůj vrchol.

„Úrokové sazby u hypoték už pravděpodobně narazily na svůj strop. Očekáváme, že v dalších měsících budou sazby stabilní, nebo budou jen velmi mírně klesat. Vzhledem k vývoji sazeb rychle klesá počet lidí, kteří si mohou dovolit financovat své nové bydlení. Nelze ale opomenout ani vysoké ceny nemovitostí,“ doplnil Michal Noha z Raiffeisen stavební spořitelny.

„Srpen se po předchozích dynamických měsících vyznačoval relativně klidným průběhem. Sazby hypoték se u jednotlivých bankovních domů stabilizovaly a dále nerostly. Naopak jsme byli v některých případech svědky snížení nabídkové úrokové sazby. Banky se snaží bojovat o klienty, kteří stále na hypotéku dosáhnou, a s ohledem na stabilizaci hypotečního trhu si mohou dovolit akční nabídky.“ uvedl pro Novinky Vojtěch Prokop z hypotečního tržiště Zaloto.

Průměrná výše hypotéky v posledních měsících mírně klesá, v srpnu se dostala pod tři miliony korun, konkrétně na 2 926 208 korun.

S přísnějšími pravidly ze strany ČNB a vysokými úrokovými sazbami zvyšujícími měsíční splátky jsou totiž některé domácnosti nuceny zamýšlenou výši hypotéky snížit.

Na nejvyšší hodnotu se průměrná hypotéka dostala v listopadu loňského roku, kdy činila 3,46 milionu korun.