O úvěry na bydlení není zájem, hypoteční trh se meziročně propadl o 80 procent

Objem poskytnutých hypoték v minulém měsíci činil celkem 7,16 miliardy korun, což je o 2,9 miliardy korun méně než v srpnu. Jak naznačují data ČBA Hypomonitoru meziměsíční pokles z pohledu celkového objemu poskytnutých hypoték tak po srpnu dále zesílil na téměř 30 procent. Jde o již o třetí citelnější meziměsíční propad v řadě. Hypoteční trh výrazně slábne, což je podle analytiků patrné i z meziroční dynamiky, která svůj propad prohloubila ze 78 procent v srpnu na 82 procent v září.

„Pokles trhu způsobený zejména vysokými úrokovými sazbami a nejistotou v podobě vysokých cen energií přinesl na hypoteční trh několik nových trendů. Tím prvním je výrazně vyšší poptávka po energeticky úsporných nemovitostech. Naše data ukazují, že stoupl zájem o všechny typy úvěrových produktů pomáhajících tento typ nemovitostí či přímo úsporné technologie financovat,“ uvedl Vlastimil Nigrin ze Skupiny ČSOB.

Zároveň poukázal na druhý trend, jímž je rostoucí nabídka rekreačních nemovitostí na trhu. „Začínají se tak projevovat vysoké ceny energií, které dopadají na vlastníky více nemovitostí. Větší nabídka rekreačních objektů se také může projevit poklesem jejich cen“, dodal.

Objem skutečně nově poskytnutých hypoték (bez refinancování) v září činil šest miliard korun, o zhruba 2,2 miliardy korun méně než v srpnu. Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) dosáhl v září 1,2 miliardy korun.

Také počet nově poskytnutých hypoték meziměsíčně klesl téměř o třetinu na 2054. Meziroční propad i v případě skutečně nových hypoték v září zesílil, a to na 80 procent v případě objemu a 77 procent v případě počtu hypoték.

„Objem i počet poskytnutých hypoték v září dále meziměsíčně výrazně poklesl, přitom měsíc září býval v mnoha dřívějších letech z pohledu hypoteční aktivity obdobný nebo spíše i mírně silnější než srpen. Výrazný útlum aktivity na hypotečním trhu ilustruje i fakt, že se objem nově poskytnutých hypoték v září dostal na nejslabší úroveň od začátku roku 2014. Hypoteční trh tak v posledních měsících výrazně propadl následkem vysokých hypotečních sazeb, přísnějších úvěrových pravidel, růstu obav z vývoje ekonomiky a obecně vysokých cen nemovitostí,“ shrnul Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA.

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů v září mírně vzrostla na 5,83 procenty ze srpnových 5,76 procenta. Realizované ceny poskytnutých hypoték už postupně dohnaly nabídkové ceny, které již v posledních měsících stagnují či v některých případech mírně klesají v souladu s vývojem tržních úrokových sazeb.

„Počínající pokles cen nemovitostí může mít vliv i na trh s hypotékami. Zájemci o hypotéku budou mít motivaci s koupí domu či bytu vyčkávat kvůli poklesu jejich cen. Aktuálně proto nevidím žádné důvody pro zpětné oživení hypotečního trhu, který se svými objemy podobá roku 2015. Ze stejného důvodu už pravděpodobně dál neporostou ani úrokové sazby“, uvedl Marek Richter z Air Bank.

Průměrná výše hypotéky v posledních měsících mírně klesá. V září stejně jako v srpnu se pohybovala nepatrně pod úrovní tří milionů korun, kde byla naposledy v závěru roku 2020.  V listopadu minulého roku byla průměrná výše hypotéky nejvyšší a činila 3,46 milionu korun.

„I nadále pokračuje trend posledních měsíců, kdy ubývá žadatelů o hypoteční úvěr a zároveň se mění parametry poptávaných úvěrů. Zatímco v loňském roce jsme byli zvyklí na průměrnou výši hypotéky převyšující 3,5 milionu korun, nyní již několik měsíců v řadě průměrná výše poptávané hypotéky klesá. Na vině jsou především vysoké úrokové sazby a přísné podmínky ze strany ČNB. Žadatelé jsou tak nuceni hypotéku odsunout a nebo si půjčují méně peněz,“ shrnul pro Novinky Vojtěch Prokop ze společnosti Zaloto.