Než se pustíte do investování, zjistěte, jaký jste typ investora

„Nejdříve je třeba poznat sám sebe a podle toho zvolit tu správnou investici, a to především z hlediska výnosu a rizika. A podle toho, jaké riziko jste ochotni podstoupit, budete spadat do některé z definovaných skupin investorů - například defenzivní, konzervativní, balancovaný, dynamický či agresivní,” uvedl pro Novinky Michal Teubner z Komerční banky.

Abyste zjistili, do jaké skupiny investorů patříte, je vhodné navštívit pobočku banky či prodejní místo investiční společnost a pomocí investičního dotazníku zjistit, jaký investor jste. „To znamená, že odpovíte na několik málo otázek a hned budete vědět, jak vnímáte riziko, jaké fondy pro vás připadají v úvahu a jakým se raději vyhnout. Je ale potřeba odpovídat pravdivě,” doporučil Teubner.

Měli byste mít například jasno v tom, na jak dlouho jste ochotni postrádat svou investici, jak se srovnáte s tím, když vaše investice bude ztrácet na hodnotě, zda budete investovat pravidelně či jednorázově apod.

Podle odpovědí a vašeho postoje k investování, riziku i zhodnocování peněz se můžete zařadit do jedné z definovaných skupin investorů.

Jedná se o typ investora, pro kterého je zásadní a základní prioritou ochrana jeho investice. Požaduje od ní, aby v čase mírně překonávala inflaci, aby však rozhodně meziročně neklesala.

Své peníze většinou investuje do nástrojů peněžního trhu či dluhopisů.

Investor, jehož cílem je především ochrana vložených peněz, v omezené míře ale zároveň toleruje investice do rizikovějších instrumentů při garanci investovaných peněz. Od své investice požaduje zvyšování reálné hodnoty bez významných výkyvů a pravidelné výnosy.

Odpovídající portfolio by podle něho mělo překonat inflaci o jedno až dvě procenta ročně a zpravidla meziročně neklesnout o víc než pět procent.

Převážnou většinu peněz investuje do dluhopisů, menší část i do nástrojů peněžního trhu a akcií.

Do této skupiny se zařadí investoři, jejichž cílem je zvyšování reálné hodnoty portfolia při zajištění pravidelných výnosů. Jejich preferencí je portfolio složené jak z méně rizikových instrumentů, tak rizikovějších instrumentů s omezenou výší rizika.

Optimální portfolio by v delším horizontu mělo překonávat inflaci o dvě až tři procenta ročně a zpravidla meziročně neklesnout o více než 15 procent.

Portfolio by měly tvořit hlavně dluhopisy, akcie, ale i nástroje peněžního trhu či alternativní investice.

Investor, který nemá zábrany podstoupit vyšší míru rizika, přičemž podíl rizikových investic se pohybuje kolem 40 procent. Je ochoten investovat na delší dobu a požaduje, aby minimálně pětina jeho portfolia byla likvidní. Investuje hlavně do akcií.

V dlouhodobém horizontu za použití rizikových instrumentů chce dosáhnout maximální zisk, což je hlavní cíl agresivního investora. Zároveň je ochoten smířit se s případnou ztrátou.

Od odpovídajícího portfolia, které tvoří především akcie, požaduje, aby překonalo inflaci o čtyři procenta a více ročně a je srozuměn s možností meziročního poklesu hodnoty portfolia i o více než 30 procent.