Kdo spoří méně než 500 korun, nedostane nic. Podpora penzijního spoření se mění

Maximální příspěvek byl dosud stanoven na 230 Kč za úložku minimálně tisíc korun měsíčně. Nově od července člověk dosáhne na nejvyšší státní podporu při uložených 1700 korunách. Stát přidá 340 Kč, stejně jako k jakékoliv vyšší úložce.

„Pokud chce účastník začít čerpat zvýšený státní příspěvek hned od začátku, tedy už od července, musí svou penzijní společnost o nové výši své úložky informovat ideálně už v červnu,“ uvedl prezident Asociace penzijních společností Aleš Poklop.

„V červenci pak odešle peníze do penzijní společnosti podle nového nastavení a stát mu k jeho úložce přidá příspěvek už podle nových pravidel,“ doplnil.

Změnu výše měsíční platby podle něj již provedly stovky tisíc účastníků.

„Účastník, který bude chtít upravit výši svého příspěvku v návaznosti na změny státních příspěvků, by tak měl učinit počínaje červencovou úložkou. Změnu je nutné komunikovat s penzijní společností, nestačí pouze začít posílat více peněz,“ potvrdilo v tiskové zprávě ministerstvo financí.

Penzijní společnost lze informovat například prostřednictvím jejího portálu.

Odečítat z daní půjde nově to, co účastník měsíčně uloží nad 1700 Kč. Tedy nad částku, ke které je vyplácen nejvyšší státní příspěvek. V ročním součtu tedy lze odečítat až 48 000 Kč, měsíčně čtyři tisíce korun.

Ideální úložka, při které účastník čerpá maximální státní podporu, je 5700 korun měsíčně. „Tvoří ji součet maximálního daňového odpočtu za měsíc 4000 Kč a 1700 Kč, ke kterým stát posílá nejvyšší možný státní příspěvek. Součet výhod od státu za celý rok pak činí 11 280 Kč,“ podotkl Sedláček.

Při 15procentní sazbě daně bude maximální roční úspora na dani 7200 Kč, tedy dvojnásobná proti nynějšku. Na příspěvcích od státu pak bude možné za rok získat až 4080 korun.

Částka pro roční daňové odpočty 48 000 Kč platí od letoška pro všechny daňově podporované produkty k zajištění se na stáří dohromady, tedy včetně životního pojištění a nového dlouhodobého investičního produktu.

„Cílem změny ve výši přiznávání státních příspěvků je zejména motivovat občany k vyšším měsíčním úložkám, které společně s příspěvkem od státu pomohou účastníkům spoření zajistit si dostatečnou finanční rezervu na stáří,“ uvedlo ministerstvo financí.

Státní podpora tvorby úspor na důchodový věk už ale podle ministerstva ztrácí smysl u důchodců. Ti už tak za červenec příspěvek na penzijní spoření od státu nedostanou. Nicméně starobní důchodci se zdanitelnými příjmy budou moci nadále využívat daňové zvýhodnění penzijního spoření, případně i příspěvky od zaměstnavatele.

„Pokud důchodce pracuje, může využít možnost odečíst si od základu daně příspěvek již od jedné koruny,“ upozornila produktová ředitelka penzijní společnosti Rentea Lucie Jurníčková.

Vedle státní podpory mohou lidé samozřejmě počítat i se zhodnocením svých prostředků v penzijních fondech. Loni dynamické fondy doplňkového penzijního spoření přinesly klientům průměrné zhodnocení 20,6 procenta, vyvážené fondy 14,8 procenta a konzervativní fondy, které ve svém portfoliu mají zejména dluhopisy, devět procent.

Transformované fondy, do kterých už přes jedenáct let nelze vstupovat, vykazovaly za loňský rok zhodnocení do tří procent, což vzhledem k loňské inflaci 10,7 procenta znamenalo výraznou reálnou ztrátu.