Každý pátý Čech plánuje hypotéku. Na splátky hodlají dávat až polovinu příjmů

Dvě třetiny Čechů bydlí ve vlastním, ukázal aktuální průzkum České bankovní asociace (ČBA) a agentury Ipsos , který mapoval současnou situaci na trhu s bydlením. Nejčastěji, což zmínila třetina oslovených, si nemovitost pořídili na hypotéku, čtvrtina ji financovala z vlastních úspor.

Pětina lidí v blízké budoucnosti pořízení bydlení na hypotéku plánuje. Ovšem každý druhý musel své plány přehodnotit, především pak kvůli rostoucím životním nákladům, což uvedla více než polovina, ale i proto, že čekají na výhodnější ceny nemovitostí či zajímavější podmínky hypoték.

Jak ukázala poslední data ČBA Hypomonitoru, hypoteční trh začíná ožívat.

„Hypoteční trh je od poloviny minulého roku ve výrazném útlumu a počet sjednaných hypoték se dostal na nejnižší hodnotu za poslední dvě dekády. Polovina domácností plánujících hypotéku své rozhodnutí odložila nejčastěji kvůli rostoucím životním nákladům nebo proto, že čekají na výhodnější podmínky jak cen nemovitostí, tak úrokových sazeb. Příznivější březnová čísla na hypotečním trhu sice naznačují, že hypoteční aktivita mírně rozmrzá, stále byl však letošní březnový objem poskytnutých hypoték nejnižší od roku 2014,“ doplnil Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA.

Dva roky zpátky, v době, kdy hypoteční sazby byly o zhruba dva procentní body nižší než nyní a inflace se pohybovala kolem tří procent a kdy životní náklady českých domácností nedostávaly tolik zabrat jako nyní, řídili se zájemci o hypoteční úvěr především doporučením finančních poradců či zkušenostmi svých známých. Dnes už ale na ně nedají, nejdůležitější je pro ně úroková sazba (46 procent), RPSN (33 procent) a s tím související výše měsíční splátky.

„Je to v celku logické. Rostoucí životní náklady a vyšší úrokové sazby ukrajují z rodinného rozpočtu významnou část. Každé procento úroků je na výši splátky znát. Proto dávají Češi jednoznačně přednost nižším splátkám před doporučením finančních poradců,“ uvádí Michal Straka z agentury Ipsos.

Tři miliony korun, to je nejčastěji maximální výše hypotéky, o níž Češi uvažují. Více než polovina z nich, chce pořízení nemovitosti dofinancovat částkou do 600 tisíc korun. Zhruba desetina lidí má v plánu použít vlastní finance ve výši kolem 800 tisíc až jednoho milionu korun. Na dofinancování nejčastěji využijí úspory (44 procent), pětina pak společné financování s partnerem či partnerkou. Necelá pětina má naspořeno ve stavebním spoření, zhruba každý šestý si půjčí od příbuzných.

Hypoteční splátky ukrojí z rodinných rozpočtů nemalé částky a po hodně dlouhou dobu. Domácnosti, které už hypotéky splácejí, nejčastěji zmiňují, že na ně vydají pětinu až čtvrtinu příjmů (25 procent). Pro zhruba každou třetí domácnost činí splátka 30 a více procent z čistých příjmů.

Ti, co se na hypotéku teprve chystají, už ale počítají s tím, že měsíční splátky jim z příjmů vezmou mnohem více, nejčastěji (27 procent oslovených) počítá s více než 40 procenty.

„Obezřetné úvěrování je pro tuzemské banky klíčové, také proto je kvalita úvěrového portfolia tuzemských bank jedna z nejlepších v Evropě. Ačkoli pro 30 procent domácností představuje splátka hypotéky více než třetinu jejich čistých měsíčních příjmů, podíl nesplácených, tzv. nevýkonných, hypotečních úvěrů se nachází stále poblíž historicky nejnižších hodnot, a to pod 0,6 procenta,“ upozornil Seidler.

V loňském roce refixovala hypotéku téměř pětina lidí. Další zhruba třetině Čechů skončí fixace úrokové sazby v následujících dvou letech. Polovina z nich se domnívá, že kvůli vyšším splátkám z důvodu vyšší sazby, než měli před refixací, bude muset omezit základní výdaje. Nejčastěji pak očekávají, že nová výše úrokové sazby bude čtyři nebo pět procent.

„Ačkoliv hypoteční sazby klesají již třetí měsíc v řadě, jde stále o mírný pokles a návrat na úroveň roku 2021, kdy se sazby hypoték pohybovaly kolem dvou procent, lze v následujících letech očekávat jen stěží. Trh v současnosti předpokládá, že pětiletá úroková sazba, od které se do velké míry odvíjí sazby u hypoték, se během dvou let sníží o zhruba jeden procentní bod. Růst či pokles hypotečních sazeb o jeden procentní bod přitom znamená pro průměrnou třímilionovou hypotéku zvýšení či snížení měsíční splátky zhruba o 1,5 až dva tisíce korun,“ doplnil Seidler.

I přesto, že ceny bytů i domů v posledním období postupně klesají, jsou dvě pětiny Čechů přesvědčeny, že v následujících letech opět porostou. Třetina má ale názor opačný, ceny nemovitostí podle ní budou klesat.