Článek
Ve spolupráci s hypotečním analytikem Jiřím Krylem ze společnosti Broker Trust přinášíme přehled podmínek a parametrů úvěrů na bydlení od státu, které Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) poskytuje mladým rodinám.
Oba státy primárně cílí na mladé rodiny do 35 let. V České republice mohou o úvěr požádat jak manželé, tak partneři či samoživitelé, kteří pečují o dítě mladší šesti let.
Na Slovensku však poskytnou podporu bydlení pouze manželům, a to i bezdětným. V případě rodiny s malým dítětem se ale neřeší ani věk rodičů. Zvýhodněné podmínky (například vyšší úvěr s delší splatností a nižším úrokem) mohou u sousedů získat i rodiny s těžce zdravotně postiženým členem domácnosti nebo lidé, které nevychovávali vlastní rodiče.
Posuzování bonity je mírnější než u hypoték
Pravidla pro posuzování bonity žadatele o státní úvěr jsou v obou zemích na mírnější úrovni, než je tomu u hypoték. A to i za cenu vyšší splátky úvěru způsobené relativně krátkou maximální dobou splatnosti.
Mladí Slováci si na rozdíl od mladých Čechů mohou jednoduše spočítat, zda na potřebnou výši úvěru se svým příjmem dosáhnou. Maximální výše žadatelova příjmu totiž musí dosáhnout čtyřnásobku životního minima domácnosti.
Například slovenská rodina s jedním dítětem musí mít příjem nižší než zhruba 46 tisíc korun, a pokud chce maximální úvěr s nejdelší splatností, tak v případě absence dalších závazků musí na druhou stranu doložit příjem alespoň ve výši zhruba 22 500 korun.
| Vybrané podmínky státních úvěrů na bydlení pro mladé rodiny | ||
|---|---|---|
| Parametry | Česká republika | Slovenská republika |
| Žadatel | 1-2 osoby do 35 let včetně, pečující o dítě do šesti let, nemusí být manželé | manželé do 35 let včetně nebo bez ohledu na věk pečující o dítě do 3 let (osvojené 5 let) |
| Výše úvěru | 50 tisíc až 600 tisíc korun, maximálně 50 % nákladů | 55 tisíc eur (zhruba 1,5 mil. korun), maximálně 75 % nákladů |
| Splatnost | 15 let | 20 let |
| Úroková sazba | aktuálně 1,45 % p. a. na pět let | 2 % p. a. na celou dobu |
| Zajištění | zástava nemovitosti, nebo ručitel do 55 let | vždy zástava nemovitosti |
| Maximální příjem žadatele | nestanoven | čtyřnásobek životního minima domácnosti |
| „Bonus" za nové dítě | nestanoven | 2 tisíce eur za narozené/osvojené dítě |
| Zdroj: Broker Trust, SFRB ČR, SFRB SK | ||
Češi mohou úvěr použít na koupi nového bytu nebo domu bez ohledu na jeho stáří nebo velikost podlahové plochy, stát podporuje i výstavbu. Na Slovensku primárně podporují nové a menší byty, které vyžadují nižší náklady na provoz a údržbu.
Bonus za nové dítě
Na Slovensku mohou mladé rodiny využít bonusu za dítě narozené nebo osvojené v době trvání úvěru. Stát jim výši dluhu sníží o dva tisíce eur (zhruba 53 tisíc korun).
„Úvěr 300 tisíc korun s podobným bonusem ve výši 30 tisíc korun jsme od českého státu mohli naposledy získat v roce 2011,” upozornil Kryl.
Aktuálně se v případě přírůstku do rodiny dá v Česku využít jen přerušení splácení jistiny až na dobu dvou let.
Poptávka zatím za nabídkou pokulhává
V České republice bylo v roce 2016 na úvěry pro mladé vyčleněno 100 miliónů korun. Poskytlo se jich jen 17 v objemu zhruba 10 miliónů korun. Vážných zájemců bylo původně dvakrát více, ale přísná pravidla je odradila.
„Letos je k dispozici 50 miliónů, aktuálně poskytnutých úvěrů je 14 v objemu necelých osm miliónů korun,” uvedl Kryl.
Na Slovensku bylo v roce 2016 vyčleněno na úvěry pro mladé v přepočtu kolem 160 miliónů korun, půjček bylo poskytnuto 47 za necelých 60 miliónů. „O úvěr žádaly převážně rodiny s těžce zdravotně postiženým členem domácnosti. Banka by jim úvěr až na 40 let s úrokem jedno procento určitě neposkytla,” upřesnil Kryl.
