Článek
Podle aktuálně zveřejněných dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) měl loni téměř milion lidí nějaké postižení v pohybové oblasti, s nemocemi vnitřních orgánů se potýkalo 581 tisíc osob, problémy se zrakem mělo 213 tisíc a se sluchem 167 tisíc lidí.
Z každodenních činností jim činily největší potíže doprava a zajištění domácích prací a nákupů. „Pomoc druhé osoby pravidelně využívalo 827 tisíc lidí. Pro 98 tisíc ale nebyla poskytovaná pomoc dostatečná anebo ji zatím neměly vůbec, přestože by ji potřebovali,“ uvedla Markéta Pištorová z ČSÚ.
Nejčastějším důvodem chybějící pomoci byla finanční náročnost. „Obecně finance chyběly 23 procentům lidí se zdravotním postižením,“ dodala Pištorová. To je při přepočtu zhruba tři sta tisíc lidí.
Mezi možnosti, jak se do budoucna podobným finančním potížím vyhnout, patří pojištění nesoběstačnosti. Nabízí ho například NN Životní pojišťovna. Jako zatím jediná přitom v kompletním rozsahu. Zahrnuje totiž nově vedle dosavadního třetího a čtvrtého stupně úplné nebo těžké nesoběstačnosti i připojištění nižších stupňů. Tedy prvního a druhého stupně závislosti na péči, jimiž ztráta soběstačnosti často začíná.
„U připojištění prvního a druhého stupně nabízíme pojistné plnění ve formě denního odškodného ve chvíli, kdy stát člověku přizná nárok na příspěvek na péči,“ řekl produktový ředitel NN Životní pojišťovny Michal Korejs.
Tisíce korun měsíčně
První a druhý stupeň příspěvku přitom tvoří více než polovinu všech přiznaných dávek na péči u dospělých osob. Například u toho prvního ale stát u dospělých osob poskytuje pouze 880 korun měsíčně.
Při komerčním pojištění nesoběstačnosti lze u lehčích i těžších případů získat měsíčně podstatně více, přičemž ceny pojistného se přitom pohybují v řádech stokorun. Například pětatřicetiletý člověk zaplatí za kompletní pojištění rizika nesoběstačnosti s rentou 15 tisíc u vážné a 12 tisíc u lehčí měsíčně 403 koruny, pětačtyřicetiletý 631 korun a pětapadesátiletý 1040 Kč.
„Jde o základní ceny, tedy před případnými slevami. Průměrné pojistné, které lidé platí, je tedy nižší,“ řekl Korejs. Pojistné za nejvyšší dva stupně nesoběstačnosti lze přitom odečíst od základu daně až do výše 48 tisíc korun.
Žádné nadstandardní výluky u tohoto pojištění nejsou. Obvyklá je dvouměsíční čekací doba pro nárok na pojistné plnění. „Ale čekací dobu vůbec nemáme, pokud nesoběstačnost nastane náhle kvůli úrazu, infarktu nebo mrtvici. A to třeba i hned po podpisu smlouvy,“ dodal Korejs. Nárok na výplatu renty navíc není potřeba složitě dokládat, odvíjí se od přiznání příslušného stupně příspěvku na péči od státu.
Pojištění dlouhodobé péče samozřejmě nabízí i další pojišťovny. Ale na rozdíl od NN až od vyšších stupňů závislosti. Od druhého ho mají například Generali Česká pojišťovna, Kooperativa či Česká podnikatelská pojišťovna. Uniqa ho poskytuje u třetího a čtvrtého stupně závislosti.
Podobně KB Pojišťovna nabízí pojištění snížené soběstačnosti v rámci rizikového životního pojištění až ve stupních tři a čtyři pro dospělé a dva, tři a čtyři pro děti.
„Nemáme žádné pojištění pro dospělé, kde se pojistné plnění vyplácí v případě přiznání příspěvku na péči. Máme ho jen pro děti, a to od druhého stupně závislosti,“ uvedl Petr Milata z ČSOB Pojišťovny. „V případě dospělých tedy přesný ekvivalent nemáme, ale můžeme nabídnou například pojištění pro případ invalidity,“ dodal.
Pozor na alkohol a drogy
Například u Kooperativy pojištění nesoběstačnosti zahrnuje další služby jako třeba poradenství u žádostí o příspěvek nebo při hledání poskytovatele péče. „Mezi výluky patří onemocnění kvůli nadměrnému požívání alkoholu či návykových látek nebo zranění při pokusech o sebevraždu,“ konstatoval její mluvčí Milan Káňa.
Cena celého balíčku pro renty 15 000 korun měsíčně u čtvrtého stupně, 10 000 korun u třetího a 5000 pro druhý stupeň je u Kooperativy 888 korun pro čtyřicetileté, 1172 pro padesátileté a 2033 Kč pro lidi ve věku 65 let.
Podobné výluky včetně nedodržení léčby má i Generali Česká pojišťovna. „Pojistné pro 35letého klienta, který si sjednává měsíční rentu na deset tisíc korun pro druhý až čtvrtý stupeň bude cca 200 Kč měsíčně, padesátiletý klient bude platit zhruba 500 Kč a 65letý pak 900 Kč,“ řekl mluvčí pojišťovny Honza Marek. Generali ale dosud nenabízí daňově uznatelné pojištění dlouhodobé péče.
Česká podnikatelská pojišťovna vyplácí odškodnění jednorázově, nikoliv formou renty. Jedná se přitom o připojištění. „Obecně 35letý klient s pojistnou částkou milion korun zaplatí okolo 160 Kč měsíčně, padesátiletý klient skoro dvojnásobek a 65letý klient pětinásobek,“ dodala její mluvčí Renata Čapková.
„Pojištění se nevztahuje na obecné výluky, jako jsou například úmyslné spáchání trestného činu nebo aktivní účast na válečném konfliktu či teroristické činnosti,“ doplnila za Uniqu Veronika Hešíková. Ceny pro případnou roční rentu 360 tisíc se zde u stejných věkových kategorií pohybují mezi 708 a 1913 korunami.
