K žádosti o spotřební úvěr stačí mnohdy jen občanský průkaz

Zatímco některé banky chtějí spousty potvrzení, jiné požadavek splní i bez nich. Novinky vzaly srovnatelné produkty u největších bank na českém trhu. Jednalo se o osobní neúčelovou půjčku, známou většinou pod názvem spotřebitelský úvěr.

U něj nemusíte bance zdůvodňovat, proč si ho berete a na co peníze využijete. Tím se liší od účelových půjček, kdy banka peníze dává na pořízení konkrétní věci. Většinou za vás ale i hradí platbu konkrétnímu dodavateli. Úročení takových půjček je menší přibližně o jedno procento. 

Vyřizování úvěru už není martyrium v podobě předkládání nejrůznějších lejster, která mají dokázat, že jste způsobilí bance peníze splatit. Mnohé banky vám půjčí, přehnaně řečeno, pouze na občanku. Je to ovšem omezeno výší úvěru. Příkladem je Česká spořitelna. Pokud u ní máte zřízený účet, půjčuje do 100 tisíc na občanku doslova.

"Je-li žadatel o spotřebitelský úvěr klientem České spořitelny a na jeho účet je poukazována mzda, postačí pro žádost o úvěr doklad totožnosti," potvrdila Novinkám Věra Čárná z oddělení firemní komunikace České spořitelny.

Na druhou stranu třeba HVB Bank požaduje potvrzení od zaměstnavatele, výpis plateb SIPO nebo výpis z účtu a u úvěrů nad 100 tisíc i ručitele. Ostatní banky stojí někde na půl cesty. Většinou jim stačí výpis z účtu či potvrzení od zaměstnavatele.

V současnosti u úvěrů odpadají i dny čekání na to, zda půjčku nakonec dostanete či ne. Žádosti banky vyřídí většinou do druhého dne. Několik dní si na to vymiňuje například Citibank.

Běžné je i to, že o úvěr mohou lidé žádat přes telefon nebo podat žádost on-line. To umožňuje například eBanka, telefonicky lze úvěr vyřídit u GE Capital. "Jako první peněžní ústav jsme začali poskytovat neúčelovou osobní půjčku bez jakýchkoliv požadavků na ručení a s rozhodnutím o jejím možném poskytnutí na počkání," sdělila mluvčí banky Eva Chaloupková. Bylo to v roce 1999.

Ačkoliv se úročení půjček od jednotlivých bank výrazně liší, suma, kterou klient nakonec zaplatí, tak výrazně jiná už není. Úroky začínají na osmi procentech a končí na patnácti. Nižší úroky jsou často vykoupeny vyššími poplatky za vedení úvěru nebo za jeho vyřízení.

Měsíční vedení úvěru přijde v průměru na 50 korun, například Raiffeisenbank ale požaduje i 80 korun. Zato je vyřídí zdarma.

Poplatek za to, že vám banka půjčku vůbec dá, se pohybuje v řádu stokorun. Záleží na výši částky, kterou si klient půjčí.

Komerční banka nabízí Perfektní půjčku, u níž nechce ani poplatky za vyřízení žádosti, ani poplatky za vedení. Úročí ji pak 14 procenty. V důsledku tak člověk zaplatí daleko víc, než kdyby dal tisícovku za poplatky.

Banky se ale liší i v jiných podmínkách, které se na první pohled mohou zdát nevýznamné. eBanka a Komerční banka nabízejí možnost splatit jakoukoliv částku mimo splátkový kalendář bez poplatků. U jiných bank je předčasné splacení sankcionováno. Některé banky také zdarma nabízejí pojištění proti neschopnosti úvěr splácet v případě nějaké mimořádné události.

Banky sice v reklamních kampaních mnohdy deklarují, že poskytují půjčky i lidem, kteří nejsou klienty bank, není to ale docela pravda. Jedinou, která se toho opravdu drží, je Citibank. Ostatní sice žádost o úvěr vyřídí i neklientům, jednou z podmínek je ale to, že si člověk u banky zřídí účet.

"Klient u nás nemusí mít zřízený účet, ale pokud jeho žádost vyřídíme kladně, pak si u nás účet musí zřídit," potvrdil Novinkám zaměstnanec pražské pobočky Komerční banky.

Podobné je to i u ostatních bank, pokud se vůbec klienty jiných bank zabývají. Například Raiffeisenbanka půjčuje svým zákazníkům vyšší částky než těm, kteří tu účet nemají.

Stále oblíbenější možností čerpání úvěru je kreditní karta. Spojuje v sobě úvěr a platební kartu. Její výhodou je to, že z ní lze čerpat úvěr kdykoliv potřebujete. Klient nemusí podávat žádosti o půjčku, protože tu má na své kartě stále k dispozici. Vedení karty stojí ročně kolem 300 korun.

Pohodlné čerpání peněz je ovšem vykoupeno vysokými ročními úroky, které se pohybují kolem dvaceti procent. Klient navíc musí nějakou část dluhu splácet měsíčně. Banky poskytují termín na to, aby klient půjčku splatil bez úroku, ve většině ústavů je to 45 dní.

V následující tabulce je propočet, kolik zaplatíte, pokud si půjčíte 100 000 korun a chcete splácet jeden rok. Výpočet je pouze orientační, protože banky mohou podmínky měnit podle aktuálních skutečností. Úroky vychází z nejnižších sazeb, které banky uvádějí.