Důchodci po změně ztrácejí o penzijní spoření zájem

Hlavním cílem úpravy státních příspěvků je podle vlády zvýšit motivaci lidí, aby si ukládali více peněz na stáří. Týká se to starých i nově uzavřených smluv. Avšak lidé, kteří už pobírají starobní důchod nebo ho začnou pobírat po 1. červenci, přestanou státní příspěvky dostávat.

Rozhodující je přitom datum přiznání starobního důchodu. Již získané státní příspěvky důchodcům zůstanou.

Červnový průzkum ČSOB ukázal, že ztráta nároku na státní příspěvek u lidí s přiznaným starobním důchodem by byla pro tři pětiny z nich důvodem k ukončení spoření. Pouze 38 procent dotázaných by si spořilo dál, uvedla penzijní společnost ČSOB.

Například u České spořitelny počet ukončených penzijních smluv formou jednorázového vyrovnání u klientů starších 60 let narostl jen do dubna meziročně o zhruba šest procent.

Průzkum ČSOB ale také ukázal, že většina lidí v produktivním věku má v plánu si svůj měsíční příspěvek navýšit tak, aby o celou státní podporu nepřišli. Pokud totiž chtějí nově inkasovat od státu až 340 Kč místo nynějších maximálních 230 Kč, měli by si výši úložky upravit a zároveň o tom penzijní společnost informovat.

Když například ti, kteří si do penzijního fondu dosud posílali měsíční úložku tisíc korun, tak neučiní a nezvednou ji na 1700 Kč, budou dále dostávat pouze státní příspěvek ve výši 20 procent vkladu, tedy jen 200 korun. Změnu je nutné hlásit měsíc dopředu.

Problém mají vedle důchodců i ti, kdo si mohou dovolit odkládat na stáří jen málo. Dosud byl totiž vyplácen příspěvek už od úložky 300 Kč měsíčně, přičemž při této částce činila měsíční podpora 90 Kč. Nově ale stát podpoří spoření až od úložky 500 korun měsíčně, v tomto konkrétním případě stokorunou.

„Celkem 92 procent respondentů, kteří si dosud spořili částku do 500 Kč měsíčně a od července by neměli nárok ani na nejnižší státní příspěvek, v průzkumu deklarovalo, že si nově částku zvýší v intervalu od 500 do 999 Kč,“ uvedl obchodní a marketingový ředitel ČSOB Penzijní společnosti Jan Bruder.

Zmínil, že pokud chtěl člověk státní příspěvek podle nových pravidel hned od července, musel změnu nahlásit penzijní společnosti do konce června. Lze to přitom provést osobně V pobočce penzijní společnosti, případně přes její internetový portál či mobilní aplikaci.

„Platí, že pokud to do neděle nestihnete, můžete si změnu nastavit nejdříve od následujícího měsíce, tedy nejblíže srpna,“ upozornil na konci června mluvčí Generali penzijní společnosti Petr Brousil.

Bruder zmínil, že státní příspěvek není jediný benefit, který penzijní spoření poskytuje. „Pokud máte například přiznaný starobní důchod, ale pracujete nebo máte jiný příjem, můžete si díky němu snížit daně. Čím vyšší bude váš měsíční příspěvek, tím více si můžete odečíst z daňového základu – celý příspěvek se vám započítá již od první koruny,“ upozornil.

Ročně si tak lze z daňového základu odečíst až 48 tisíc Kč. Tento limit platí pro všechny produkty, které poskytují daňové úlevy, dohromady. Každý rok tak bude možné snížit si daně až o 7200 Kč.

Některé penzijní společnosti, například České spořitelny, Komerční banky nebo pojišťoven Allianz, Generali Česká pojišťovna či Uniqa, lákají důchodce na to, že pokud smlouvu o důchodovém spoření nevypoví, získají za to od nich určitou časově ohraničenou kompenzaci.

Většinou však jde o individuální nabídky, které jsou navíc podmíněné výší úložek či využíváním jiných služeb dotyčné finanční společnosti.