Článek
Vyplývá to ze zápisu z jednání rady, které úterý ČNB zveřejnila. Úvěry českých domácností neustále rostou. Stavební spořitelny i hypoteční banky neustále hlásí rekordní růsty objemů půjček. Boom zažívají také společnosti, které prodávají zboží na splátky či spotřebitelské úvěry.
Někteří členové bankovní rady se obávají, zda nízké úroky, které stlačuje dolů především samotná centrální banka, nevytvářejí v oblasti úvěrů domácnostem bublinu. Nízké úroky totiž lákají stále více rodin k zadlužování.
Pokud by se ale jejich schopnost splácet úvěry v porovnání se současností zhoršila, mohla by v budoucnu negativně ovlivnit stabilitu domácí ekonomiky, upozornila ČNB. Zadlužováním českých domácností se chtějí členové bankovní rady ČNB dále zabývat, uvedla banka v zápisu z jednání.
MMF varuje
Na potřebu věnovat pozornost prudce se zvyšujícím objemům úvěrů domácností upozorňoval české ekonomy před nedávnem i Mezinárodní měnový fond (MMF). "Objem úvěrů domácnostem vzrostl naprosto převratným tempem, s ohledem na tempo růstu zadlužení domácností by příslušné orgány dozoru také měly velmi důkladně sledovat, do jaké míry jsou banky schopny vyhodnotit rizika, která s sebou tato nová a velmi dynamická kategorie úvěrů nese," upozornil nedávno ve své studii MMF.
Domácnosti jsou podle ČNB dosud spolehlivými dlužníky. Zadlužování však přinese rizika. O úvěry budou totiž stále častěji žádat i domácnosti, které na tom nebudou finančně dobře a nebudou schopny úvěry splácet. Nárůst počtu rizikových úvěrů již ohlásily stavební spořitelny, u nichž si domácnosti také půjčují stále více. Růst špatných úvěrů může snížit zisky bank, následně zpomalit ekonomiku, zvýšit úroky a ovlivnit ceny nemovitostí, upozornila ČNB.
Banky tomu podle ní mohou předcházet lepším ohodnocením finanční situace domácností. Pomoci má i registr dlužníků, který funguje již rok a zájem bank o něj se zvyšuje. Ve srovnání se zeměmi Evropské unie je zadlužení českých domácností zatím stále výrazně nižší. V Řecku, jehož ekonomika je s českou srovnatelná, lidé na úvěry nakupují přes čtvrtinu veškerého zboží. V průměru EU je to dokonce přes tři čtvrtiny zboží, zatímco v České republice stále pouze 12 procent.
Lidé se zadlužují i v zemích EU
Zástupci obchodních bank i ekonomové přitom tvrdí, že v Česku je stále prostor pro zvýšení zadlužení domácností. I přes každoroční zhruba třetinový nárůst, dosahuje například podle údajů ČSOB v ČR výše poskytnutých úvěrů asi 45 procent hrubého domácího produktu (HDP). V zemích Evropské unie je to přibližně třikrát tolik.
V některých zemích Unie se však již zadlužování rodin stává neúnosné. Každá německá domácnost má například průměrně dluh ve výši šesti tisíc eur (kolem 200 tisíc Kč) a téměř tři milióny z nich - polovinu z nich tvoří rodiny s dětmi - už jsou zadluženy až po uši, uvedla například německá televize n-tv. Rodiny se pak stávají obětí úvěrových podvodníků.
