Článek
| V letošním roce nám končí pětiletá fixace úrokové sazby u hypotečního úvěru. Před námi je ale ještě 15 let splácení. Bylo by možné na umoření dluhu použít úvěr ze stavebního spoření? Zdá se, že v současné době nabízejí stavební spořitelny lepší úrokové sazby než hypoteční banky. |
|---|
| Pokud byl hypoteční úvěr použitý na bydlení, pak lze přefinancovat, neboli refinancovat hypoteční úvěr úvěrem ze stavebního spoření. Úrokové sazby nejsou u stavebního spoření jednoznačně nejvýhodnější. Důležité je nechat si spočítat RPSN u obou variant úvěrů, a potom se teprve rozhodnout. Záleží na tom, jakou smlouvu o stavebním spoření má klient založenou a za jakých podmínek. Zda bude využívat překlenovací úvěr ze stavebního spoření, kde je jeho výhodnost ovlivněna tím, že po dobu překlenovacího úvěru klient může čerpat státní podporu, avšak splácí úroky z celé výše cílové částky. V překlenovacím úvěru klient nemá u všech stavebních spořitelen garantovánu výši úrokové sazby. Oproti tomu v řádném neboli stavebním úvěru, má klient po celou dobu garantovánu úrokovou sazbu podle všeobecných podmínek platných k dané smlouvě o stavebním spoření. V řádném úvěru, který je shodný způsobem splácení jako u hypotečního úvěru, nemá klient stavebního spoření nárok na státní podporu. Doporučuji, než se rozhodnete poraďte se s odborníky. |
| Už mám zpracovaný odhad u banky A. Kvůli vzrůstu úrokových sazeb jsem se však rozhodl přejít k bance B. Tam po mně chtějí nový odhad zpracovaný jejich odhadcem, kterého budu muset opět zaplatit. To se mi nelíbí. Je tomu skutečně tak? Postupovala banka správně? |
|---|
| Bohužel postupovala. Akceptování odhadu jiné banky je na českém trhu spíše rarita. Zažila jsem v praxi 3 odhady pro 3 banky na jeden dům od jednoho odhadce a cena se pohybovala od 6 do 8 miliónů korun. Každá banka má svou interní metodiku oceňování nemovitostí, svá interní nařízení. Ideální je vybrat si takového odhadce, který má smlouvu s více bankami a v případě potřeby může odhad pro první banku přepracovat za nižší taxu pro banku druhou. Výše odhadu také souvisí s marketingem banky. Ty můžou hlásat, že poskytují 100 procent hypotéky, nebo lepší sazby až do 90 procent výše úvěru z ceny nemovitosti, ale jejich odhadci pak v praxi stanovují ceny nemovitosti na relativně nízké hodnoty, takže nakonec nepůjčí více než například 90 procent ceny nemovitosti, za kterou je kupována. Rozdíly můžou být vysoké. I nemovitost prodávaná za 3,2 miliónů korun může mít odhad ceny obvykle pouhých 2,5 miliónu. A banka více než 100 procent odhadní ceny nepůjčí. |
Při rozhodování, zda úvěr ze stavebního spoření či hypotéku velice záleží na typu klienta, někteří upřednostní nízké splátky, jiní kratší splatnost. Důležité je, v klidu a nejlépe za přítomnosti nezávislého finančního konzultanta (čtyři oči vidí víc), prostudovat návrh smlouvy, než ji podepíšete. Neřešte důležitá rozhodnutí ve spěchu či pod tlakem, ale po důkladném zvážení, jde o vaše peníze. Podrobnější informace můžete získat na www.bcas.cz
| Pokud máte problém z oblasti bydlení, se kterým by vám mohla naše finanční expertka pomoci, napište na adresu bydleni@novinky.cz. Pokusíme se všechny dotazy přečíst a ty nejzajímavější najdete na našich stránkách i s odpověďmi. |
