Článek
Za čísly růstu trhu s nemovitostmi a hypotečními úvěry stojí obrovský zájem lidí o nové bydlení, o zvelebování svého okolí a o módní trendy bydlení. Výdaje jednotlivců, či rodin na tuto oblast se většinou pohybují v částkách, které mnohonásobně převyšují měsíční výdělek a častokrát se musí pomocí různých úvěrů rozložit do mnoha let, či dokonce na většinu doby aktivního života.
| Chystáme se stavět dům. Momentálně bydlíme s rodinou v zahraničí, kde pracuji. Existuje produkt, kde je možné na začátku hypotéky/stavebního spoření splácet větší částky (vzhledem k mým nynějším vyšším příjmům) a postupně je snižovat, až zde pracovat nebudu? Co byste doporučili hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření? |
|---|
| Ptáte se správně. Existuje opravdu mnoho možností, které můžete využít. V zásadě se dají shrnout do čtyř strategií. První je vzít si hypoteční úvěr s krátkou splatností, splácet vyšší splátky a pak až vám příjmy poklesnou jej přeúvěrujete hypotékou s delší splatností. Alternativou je využít flexibilnějších hypoték, které umožňují splácet více, nebo dávat mimořádné úmory. |
| Druhou možností je vzít si hypotéku s dlouhou splatností, peníze někde spořit, či investovat a v době fixace část hypotéky umořit. |
| Třetí způsob vede přes meziúvěr a úvěr ze stavebního spoření, kde už z principu jejich fungování můžete posílat stavební spořitelně vyšší splátky. |
| Čtvrtý způsob je dle finanční matematiky většinou nejvýhodnější, ale má svá úskalí. Při tomto způsobu si vezmete úvěr s dlouhou splatností a splácíte pouze nutné minimum. Peníze, které vyděláte navíc vhodně investujte. Vydělají vám dlouhodobě pravděpodobně více, než zaplatíte za stejný objem hypotečního úvěru. S výběrem vhodné strategie a její realizací pomůže finanční konzultant. |
| Je lepší hypotéka před anebo po svatbě? Oba máme stavební spoření, které nám zatím stačí jen na čtvrtinu bytu. |
|---|
| Položila jste velmi zajímavý dotaz. Nejprve vás rád upřímně chválím, že již máte naspořeno na částečnou koupi bytu. Bohužel vám musím sdělit, že většinu z vašich naspořených peněz vezmou různé náklady s novým bydlením a hlavně nutnost držet si nějakou pohotovostní rezervu. A zda koupit bydlení před, nebo po svatbě? To je otázka spíše právní a otázka vašeho blízkého vztahu. |
| Z hlediska vyřízení úvěru, nebo stanovení správné strategie je jedno, zda jste, nebo nejste svoji. Jediným mínusem může být, žijete-li ve dvou domácnostech. Pak může mít několik bank zvýšené nároky na vaše příjmy, protože budete mít vyšší životní minimum, s kterým banky počítají. Pokud nebudete svoji, můžete žádat jednotlivě i dohromady. Dobře si promyslete případné dělení majetku v případě rozchodu a vymyslete si nejsnazší řešení. Po svatbě už můžete za běžných okolností žádat pouze společně. Při vašem rozhodování bude užitečný také profesionální finanční konzultant, který vás upozorní na detailní záležitosti a dá objektivní zpětnou vazbu. |
| Pokud máte problém z oblasti bydlení, se kterým by vám mohli naši finanční experti pomoci, napište na adresu bydleni@novinky.cz. Pokusíme se všechny dotazy přečíst a ty nejzajímavější najdete na našich stránkách i s odpověďmi. |
